Um acordo de dívida é uma negociação feita entre o devedor e o credor para ajustar as condições de pagamento de uma dívida, visando facilitar a quitação e evitar ou reduzir prejuízos para ambas as partes. Portanto, o acordo de dívida é uma solução comum para quem enfrenta dificuldades financeiras e deseja evitar a inadimplência e regularizar sua situação.
Como qualquer obrigação financeira, assinar um acordo de dívida exige responsabilidade para quitar as parcelas acordadas entre as partes. Caso contrário, o consumidor poderá voltar a ficar inadimplente. Por esse motivo, é importante entender como o acordo de dívida funciona e saber se é o momento certo para fazer um.
Neste artigos explicamos o que é e como identificar se você está no momento certo para dar esse passo rumo à regularização da sua vida financeira. Continue a leitura e saiba mais!
Índice:
O que é um acordo de dívida?
O acordo de dívida é um processo de negociação entre um devedor (quem deve) e um credor (quem tem direito a receber) para ajustar as condições de pagamento de uma dívida, tornando-a mais fácil de pagar para o devedor. O objetivo é regularizar a situação financeira do devedor e evitar ou resolver a inadimplência.
Por outro lado, o acordo de dívida também beneficia o credor. Afinal, ter clientes inadimplentes prejudica o negócio e receber o valor devido (ainda que com descontos) é melhor do que não receber nada. Além disso, os custos para realizar cobranças constantes aos devedores é alto, o que prejudica as empresas credoras. Sendo assim, um acordo de dívida é uma conciliação entre as partes envolvidas.
Devido à complexidade do endividamento (tanto para o devedor quanto para o credor), existem empresas especializadas em acordo de dívida. A BLU365 é uma dessas empresas e funcionamos como uma ponte, que liga o devedor e o credor, proporcionando o pagamento da dívida. Somos a parceira oficial de uma série de empresas!
Como funciona um acordo de dívida?
A ideia da negociação é tornar os pagamentos mais acessíveis para o devedor, garantindo que o credor receba, ainda que em condições especiais. Entenda as etapas envolvidas no acordo de dívida:
1. Identificação da dívida
Antes de buscar um acordo de dívida, o devedor deve:
- Identificar quais dívidas estão pendentes;
- Saber os valores originais, juros aplicados, multas e encargos;
- Conhecer o credor responsável (banco, loja, ou empresa de cobrança, por exemplo).
2. Início da negociação
O devedor pode procurar diretamente o credor ou ser contatado por ele. Muitas vezes, instituições financeiras ou empresas oferecem canais específicos para renegociações, como atendimento presencial, plataformas online, telefones ou aplicativos.
Na BLU365 todo o processo é online, sem enfrentar filas, perder tempo em ligações ou gastar dinheiro telefonando. Basta acessar nosso site, informar seu CPF e, caso sua dívida seja com um de nossos parceiros oficiais, você poderá conferir as possibilidades de acordo de dívida disponíveis para você.
3. Proposta do acordo
O credor apresenta opções para o pagamento da dívida. As condições variam, mas podem incluir:
- Desconto no valor total da dívida: em boa parte dos casos é oferecido para quem consegue pagar à vista;
- Redução dos juros e multas: diminui o valor final da dívida;
- Parcelamento da dívida: permite dividir o pagamento em parcelas menores e ajustadas ao orçamento do devedor;
- Prazos maiores para pagamento: um tempo adicional para que o devedor organize suas finanças e consiga arcar com a dívida.
4. Avaliação do devedor
O devedor deve analisar as propostas para verificar qual é viável com seu orçamento. Nessa etapa é importante calcular se as parcelas cabem no orçamento sem comprometer outros gastos essenciais.
5. Formalização do acordo
Uma vez aceita a proposta, o acordo é oficializado. O credor, então, pode emitir um contrato ou documento que especifica as condições negociadas, como:
- Valor total renegociado;
- Número e valor das parcelas;
- Datas de vencimento.
6. Cumprimento do acordo
Por fim, o devedor deve cumprir rigorosamente os prazos e valores acordados. Vale lembrar que o descumprimento pode cancelar o acordo, resultando no retorno da dívida às condições originais (com juros e multas).
Saiba mais: Atraso de pagamento de dívidas renegociadas: o que fazer?
Como saber se é o momento certo para fazer um acordo de dívida?
Saber se é o momento certo para fazer um acordo de dívida exige uma análise cuidadosa da sua situação financeira e das condições oferecidas pelo credor. A decisão deve ser tomada com base em fatores pessoais, capacidade de pagamento e oportunidades de negociação. Abaixo listamos algumas orientações para identificar o momento ideal para firmar um acordo.
1. Avalie sua capacidade financeira atual
Antes de decidir pelo acordo, faça um diagnóstico completo da sua situação financeira:
- Liste sua renda mensal (inclua ganhos fixos e variáveis);
- Liste também todas as suas despesas (fixas, variáveis e gastos livres);
- Verifique quanto sobra no final do mês para direcionar ao pagamento da dívida. Se você não consegue reservar nenhum valor ainda, é necessário organizar o orçamento antes de firmar um acordo.
2. Verifique as condições do acordo
O momento ideal para um acordo depende das condições oferecidas pelo credor. É uma boa oportunidade se:
- O credor oferece desconto significativo no valor total da dívida, especialmente se o pagamento será à vista;
- No caso do parcelamento, as parcelas são compatíveis com sua renda e não comprometem gastos essenciais;
- Os juros foram reduzidos ou eliminados na renegociação;
- Existe flexibilidade nos prazos de pagamento.
3. Considere o impacto de manter a dívida
A dívida está crescendo rapidamente por causa de juros altos? Se sim, fazer o acordo rapidamente pode evitar um aumento ainda maior no saldo devedor.
Seu nome está negativado em órgãos de proteção ao crédito (SPC ou Serasa)? Um acordo pode ser interessante para limpar seu nome e recuperar o acesso ao crédito.
4. Avalie alternativas disponíveis
Antes de fechar o acordo, analise se existem outras formas de resolver a dívida:
- Reserva de emergência: você pode usá-la para quitar parte ou a totalidade da dívida;
- Troca de dívida cara por mais barata: em alguns casos, vale a pena substituir dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial, por empréstimos com juros menores, como empréstimo consignado ou crédito pessoal;
- Feirões de renegociação: participar de eventos de renegociação de dívidas pode oferecer melhores condições.
5. Planeje-se para evitar novos endividamentos
Um acordo faz sentido quando você está preparado para não entrar em novas dívidas após a renegociação. Pergunte-se:
- Estou cortando gastos desnecessários?
- Estou organizando meu orçamento para evitar atrasos no novo acordo?
Se você ainda não reorganizou suas finanças, pode não ser o melhor momento para assumir novas parcelas.
6. Aproveite oportunidades sazonais
Muitas instituições oferecem condições especiais em determinadas ocasiões, como:
- Feirões de renegociação de dívidas: organizados por bancos, empresas ou órgãos como SPC/Serasa, são oportunidades para conseguir ainda mais descontos;
- Promoções: o fim de ano ou datas anuais, como a Black Friday, costumam oferecer condições especiais para fazer um acordo;
- Propostas com desconto quando a dívida está prestes a ser judicializada.
7. Momento certo para quem pode pagar à vista
Se você tem recursos disponíveis, considere fazer um acordo à vista. Normalmente, os credores oferecem descontos expressivos para a quitação imediata.
Sinais de que é o momento certo para o acordo
- Você tem uma renda estável e pode honrar o compromisso;
- As condições do acordo (descontos ou parcelamentos) são vantajosas;
- O valor negociado cabe no seu orçamento, sem comprometer gastos essenciais;
- A dívida está crescendo rapidamente e um acordo vai impedir maiores danos financeiros;
- Você deseja limpar o nome e precisa recuperar acesso ao crédito.
Sinais de que NÃO é o momento certo
- Suas despesas básicas já estão comprometendo toda a sua renda;
- As condições do acordo incluem parcelas muito altas ou juros excessivos;
- Você ainda não tem controle financeiro para evitar novas dívidas;
- O credor não oferece vantagens significativas na renegociação;
- Você está esperando melhores condições em feirões ou campanhas de renegociação.
Se você ainda não está pronto, foque em planejar seu orçamento e aguarde condições melhores para negociar.
Como saber se tenho dívidas para renegociar?
Se você não sabe se tem dívidas disponíveis para renegociação, é muito simples. Na BLU365 todo o processo acontece de forma online, no conforto e privacidade do seu lar. Confira o passo a passo:
- Acesse o site da BLU365;
- Informe seu CPF no campo destacado;
- Na página seguinte, caso você tenha uma dívida com um de nossos parceiros, aparecerão os acordos disponíveis para você.
Por fim, basta analisar as propostas e as suas finanças para saber se cabe no seu orçamento.
