Saber como renegociar dívidas pode salvar o seu bolso e evitar o pagamento de juros e multas que se acumularam. Isso porque, na renegociação, as condições de pagamento são mais acessíveis, envolvendo descontos e mais tempo para pagar.
Continue a leitura para saber o que é a renegociação, vantagens e como renegociar dívidas passo a passo!
Índice:
Renegociação de dívidas: o que é?
Antes de saber como renegociar dívidas, é preciso entender o que é esse processo.
A renegociação de dívidas nada mais é do que um processo pelo qual uma pessoa ou empresa, que está com dificuldades para pagar suas dívidas, busca um acordo com o credor (banco, instituição financeira, fornecedor, etc.) para ajustar as condições de pagamento. O objetivo é encontrar alternativas que permitam ao devedor quitar a dívida de forma mais acessível, evitando assim a inadimplência.
A renegociação tem esse nome porque, de fato, a dívida é negociada, o que pode incluir descontos e condições de pagamento mais atrativas. Veja alguns exemplos do que costuma acontecer em uma renegociação:
Durante a renegociação, podem ser feitas mudanças como:
- Parcelamento da dívida: a dívida original pode ser dividida em parcelas menores, com mais tempo para pagar;
- Redução de juros ou multas: o credor pode aceitar reduzir os juros acumulados ou as multas por atraso, tornando o valor total da dívida mais acessível;
- Desconto à vista: algumas vezes, é oferecido um desconto se o devedor pagar a dívida integralmente em uma única parcela.
Renegociar uma dívida pode ser uma boa alternativa para evitar consequências negativas, como a inclusão do nome nos cadastros de inadimplentes, a perda de bens ou a cobrança judicial.
Quais as vantagens em renegociar dívidas?
Renegociar dívidas é importante por várias razões, primeiramente porque ninguém quer ter problemas maiores no futuro, como um financiamento negado. A renegociação traz uma série de vantagens porque oferece condições especiais de pagamento, facilitando a regularização e evitando que o nome do consumidor fique sujo.
Veja as vantagens!
1. Evitar inadimplência
Renegociar permite ajustar os valores das parcelas e prazos, evitando que o devedor deixe de pagar e acumule multas e juros, o que agravaria ainda mais sua situação financeira.
2. Proteger o nome
Ao renegociar, o devedor evita ter seu nome incluído em cadastros de inadimplentes (SPC, Serasa, Boa Vista), o que pode dificultar futuras compras a crédito, financiamentos e empréstimos.
3. Impedir a cobrança judicial
A renegociação evita que a dívida se torne um processo judicial, o que poderia resultar em penhoras de bens, bloqueios de contas e outras consequências legais mais sérias.
4. Reduzir o valor total da dívida
Muitos credores estão dispostos a reduzir juros, multas ou até oferecer descontos no valor total, especialmente se houver a possibilidade de um pagamento à vista.
5. Melhorar a organização financeira
Renegociar ajuda o devedor a alinhar seus pagamentos à sua atual capacidade financeira, permitindo que ele se reorganize e saia do ciclo de endividamento.
6. Manter o acesso ao crédito
Com a renegociação, o devedor mostra comprometimento em resolver suas dívidas, o que melhora sua relação com o credor e mantém seu histórico de crédito relativamente preservado, possibilitando novas compras no crédito ou financiamentos.
7. Aliviar a pressão psicológica
Dívidas acumuladas podem gerar ansiedade e estresse, principalmente diante de cobranças constantes. A renegociação traz um alívio emocional ao permitir uma solução mais viável para o problema.
8. Evitar o aumento da dívida
Quanto mais tempo uma dívida permanece sem pagamento, maiores são os juros e multas que incidem sobre ela. Renegociar ajuda a congelar ou reduzir esses encargos, evitando que a dívida cresça de forma descontrolada e se torne ainda mais difícil de pagar.
Portanto, renegociar é uma solução prática e necessária para quem deseja regularizar sua situação financeira e evitar consequências negativas, como a perda de bens ou restrições no crédito.
Como renegociar dívidas passo a passo
Agora que já abordamos a importância da renegociação, chegou a hora de saber como renegociar dívidas.
A seguir veja como renegociar dívidas passo a passo e garantir a sua saúde financeira.
1. Avalie sua situação financeira
O primeiro passo de como renegociar dívidas começa antes mesmo de ir atrás do acordo. Antes de iniciar a renegociação, é essencial entender sua real capacidade de pagamento. Faça um levantamento de suas receitas e despesas, observando qual o valor disponível para pagar o débito. Isso ajudará a definir o valor que você pode pagar mensalmente sem comprometer outras necessidades básicas.
2. Identifique todas as dívidas
Tenha clareza sobre o total de suas dívidas: valor original, juros acumulados, prazos e quais credores estão envolvidos. Saber o que você deve e a quem deve facilitará a negociação.
3. Entre em contato com o credor
O próximo passo de como renegociar dívidas é procurar o credor para iniciar a negociação. Pode ser uma instituição financeira, empresa de cartão de crédito, loja, entre outros.
A BLU365 é a parceira oficial de uma série de empresas. Caso sua dívida seja com um de nossos parceiros oficiais você poderá renegociar diretamente pelo site da BLU.
4. Negocie condições de pagamento
Um passo importante de como renegociar dívidas é conferir as condições de pagamento, para que seja possível pagar. Busque observar as seguintes condições e negociar, se for possível:
- Parcelamento da dívida: dividir o valor em parcelas que caibam no seu orçamento;
- Redução de juros e multas: tente negociar descontos nos juros e nas multas por atraso;
- Desconto para pagamento à vista: se tiver algum recurso disponível, pergunte sobre a possibilidade de um desconto para liquidar a dívida de uma vez.
5. Cumpra o acordo
Uma vez que o acordo é estabelecido, é fundamental honrar os compromissos de pagamento. Se por algum motivo você perceber que não conseguirá cumprir o acordo, entre em contato novamente com o credor para tentar renegociar, antes que a dívida se torne inadimplente novamente.
7. Acompanhe o impacto no seu crédito
Após a renegociação, monitore seu histórico de crédito (através de serviços como SPC, Serasa) para garantir que a dívida foi corretamente registrada como quitada ou renegociada. Isso pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
8. Utilize plataformas especializadas
Hoje há muitas plataformasde negociação de dívidas online, como a BLU365. Saber como renegociar dívidas online pode ajudar não apenas com praticidade, mas também com melhores condições.
Dicas adicionais
- Priorize as dívidas mais caras: se você tiver múltiplas dívidas, foque primeiro nas que possuem os juros mais altos (como cartão de crédito ou cheque especial);
- Tenha paciência: nem sempre o pagamento à vista será possível, mas isso não significa que você não pode aproveitar boas condições. Na BLU365 há descontos também no parcelamento de dívida.
Saber como renegociar dívidas é uma forma de retomar o controle financeiro e evitar problemas maiores, então vale a pena dedicar tempo e esforço para encontrar a melhor solução.
Conte sempre com a BLU365 para cuidar da sua saúde financeira!