O Pix automático é mais uma novidade do método de pagamento instantâneo. Dentre as diversas atualizações que o Pix já recebeu, essa traz ainda mais praticidade e organização financeira, já que é possível agendar um pagamento via Pix de forma totalmente automática, sem precisar incluir os dados manualmente.
Continue a leitura para saber o que é o Pix automático, diferença entre os métodos já existentes, como funciona e quais as novas regras dos pagamentos realizados dessa forma.
Índice:
O que é o Pix automático?
O Pix automático é uma funcionalidade anunciada pelo Banco Central para o sistema de pagamentos instantâneos que permitirá a realização de pagamentos recorrentes de forma automática, sem necessidade de autorização manual a cada transação.
Ele é útil para pagamentos frequentes, como contas mensais (água, luz, internet), assinaturas de serviços, mensalidades ou até mesmo para transferências programadas entre contas.
Confira os principais pontos sobre o Pix automático:
- Agendamento e recorrência: o usuário poderá definir uma recorrência (diária, semanal, mensal) e programar o PIX para ser enviado automaticamente;
- Autorização prévia: assim como o débito automático ou o Pix agendado, o usuário concede uma autorização prévia para que o pagamento seja feito automaticamente na data programada;
- Praticidade: ele reduz a necessidade de acessar o aplicativo do banco para fazer cada pagamento, trazendo mais conveniência, economia de tempo e evitando juros por esquecimento;
- Controle e cancelamento: apesar de ser automático, o usuário poderá gerenciar e cancelar as autorizações pelo aplicativo do banco. De acordo com o Banco Central, o usuário poderá cancelar o Pix até o dia anterior da data programada.
Essa função está sendo planejada para simplificar pagamentos recorrentes e deve ser lançada pelo Banco Central no início de 2025. A implementação, contudo, dependerá de cada banco. Ela será obrigatória para todas as instituições que oferecem pagamentos via Pix.
Qual é a diferença entre Pix automático e Pix agendado?
Programar pagamentos via Pix não é uma novidade e está disponível desde 2021 por meio do Pix agendado. A diferença é que no Pix automático é possível realizar pagamentos sem inserir os dados manualmente, já que o recebedor poderá passá-los ao pagador, trazendo ainda mais praticidade.
A diferença entre Pix agendado e Pix automático está principalmente no tipo de autorização e na frequência do pagamento. Confira as diferenças!
Pix agendado
- Única transação futura: permite agendar uma transferência para uma data específica no futuro, mas apenas uma vez;
- Confirmação manual: a pessoa escolhe a data e agenda a transação manualmente;
- Cancelamento simples: o usuário pode cancelar a transação até um dia antes da data marcada (a regre pode variar de acordo com o banco);
- Uso: ideal para programar um pagamento que você sabe que deve ocorrer em uma data futura, como uma transferência específica ou pagamento de uma conta única.
Pix automático
- Transações recorrentes: permite que você programe uma série de pagamentos que acontecem automaticamente e em intervalos regulares (diários, semanais ou mensais);
- Autorização prévia: o usuário autoriza o pagamento recorrente uma vez e ele ocorre automaticamente sem a necessidade de intervenção em cada pagamento;
- Cancelamento: a qualquer momento, o usuário pode acessar o aplicativo do banco e cancelar a autorização para os pagamentos automáticos, desde que eles ainda não tenham sido efetuados;
- Uso: ideal para compromissos financeiros repetitivos, como contas mensais, assinaturas ou transferências recorrentes entre contas.
Em resumo, o Pix agendado é para um único pagamento futuro, enquanto o Pix automático é para pagamentos frequentes e recorrentes.
Quais são as novas regras?
Recentemente o Banco Central atualizou algumas regras do Pix e incluiu uma nova data de lançamento do Pix automático. Além diss, há também um novo limite para as transações, como uma medida para tornar os pagamentos mais seguros. Saiba mais a seguir.
Data de lançamento do Pix automático
O BC estabeleceu o lançamento do Pix automático para o dia 16 de junho de 2025. Anteriormente, a previsão era outubro de 2024.
Limite para novos aparelhos
No mês de novembro de 2024 entra em vigor a instrução normativa BCB n° 491 de 23/7/2024 do Banco Central que estabelece um limite no valor das transações feitas por novos aparelhos. Ao utilizar o Pix pela primeira vez em um aparelho, os pagamentos ficam limitadas a R$200,00 por transação. Já o limite diário é de R$1000,00. As regras também valem para quem cadastrar uma nova chave Pix.
Os limites voltam ao normal assim que o usuário confirmar e autenticar sua identidade junto ao banco responsável.
Vale lembrar que cada instituição financeira poderá ter regras diferentes, mas sempre com o mesmo objetivo, que é validar a propriedade do novo aparelho. Os bancos deverão desenvolver estratégias para identificar situações atípicas no geral e a confirmação provavelmente será pelo próprio aplicativo.
Pix por aproximação
A partir de fevereiro de 2025 outra novidade já deve estar disponível aos usuários, o Pix por aproximação. Atualmente, a modalidade está em fase de testes.
Nesta modalidade, o usuário poderá apenas aproximar o celular da maquininha, sem precisar abrir o aplicativo, assim como acontece com os pagamentos por aproximação com cartões de débito e crédito.
Cuidados ao realizar transações via Pix
Com a popularidade do Pix, vem também as tentativas de fraude, como os diversos tipos de golpe do Pix. Portanto, apesar das atualizações do Banco Central trazerem mais segurança, o usuário deve continuar se atentando. Confira os principais cuidados ao utilizar o Pix.
- Sempre confira se os dados do destinatário estão corretos (nome, CPF/CNPJ). Isso ajuda a evitar transferências para a pessoa errada, já que o PIX é instantâneo e geralmente irreversível;
- Evite clicar em links de PIX que chegam por SMS, WhatsApp ou redes sociais, principalmente se vierem de fontes desconhecidas. Hackers podem criar links falsos para roubar dados ou redirecionar para contas erradas;
- Seja cauteloso em situações de urgência ou quando alguém alega ser um familiar ou amigo precisando de dinheiro com urgência. Confirme a situação por outros meios antes de fazer a transferência;
- Para proteger sua privacidade, utilize a chave aleatória (gerada pelo próprio banco) em vez de CPF, e-mail ou número de celular, caso prefira mais segurança. Isso dificulta que terceiros descubram seus dados pessoais;
- Ativar as notificações de transações no aplicativo do banco ajuda a monitorar os movimentos da conta em tempo real e a identificar movimentações suspeitas rapidamente;
- Alguns bancos permitem que você configure limites diários para transferências via PIX, o que pode ser útil para evitar perdas em caso de fraude;
- Sempre que possível, faça suas transações em uma rede segura, como sua conexão de dados ou Wi-Fi particular, para evitar vazamento de dados;
- Mantenha seu dispositivo protegido contra vírus e aplicativos falsos que tentam roubar informações bancárias;
- Ao fazer pagamentos por QR Code, confirme a origem do código. Hackers podem usar QR Codes falsos para desviar o pagamento.