Sair do endividamento parece uma tarefa interminável? Calma, você não está sozinho! De acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas da Serasa, 72,4 milhões de brasileiros estão inadimplentes.
Com esse volume de pessoas com dívidas, conhecer técnicas para sair do endividamento é fundamental para fortalecer a saúde financeira pessoal e da economia como um todo.
A seguir, confira 10 dicas para sair do endividamento ainda esse ano. São dicas simples e com exemplos práticos que cabem no seu orçamento. Boa leitura!
Índice:
Como sair do endividamento em 10 passos
Sair do endividamento exige disciplina e planejamento. Aqui estão 10 passos para te ajudar nesse processo!
1. Conheça suas dívidas
Faça uma lista de todas as suas dívidas, incluindo valores, prazos e taxas de juros. Isso te dará uma visão clara do montante total e ajudará a priorizar as que possuem juros mais altos.
2. Organize seu orçamento
Detalhe seus ganhos e despesas mensais. Ver detalhadamente para onde o dinheiro está indo é essencial para identificar possíveis cortes e melhorar as finanças. Com os devidos cortes é possível economizar para custear as suas dívidas.
3. Priorize as dívidas
Para sair do endividamento, classifique as dívidas por ordem de urgência. Priorize aquelas com juros mais altos, como cartões de crédito e aquelas que podem ter consequências graves, como dívidas de aluguel ou empréstimos com garantia.
4. Renegocie as dívidas
Entre em contato com os credores e negocie melhores condições, como prazos mais longos ou redução de juros. Muitos credores preferem renegociar e chegar a um acordo do que continuar com clientes inadimplentes. As duas partes saem ganhando!
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5. Evite novas dívidas
Evite usar o cartão de crédito ou fazer novos empréstimos até estar em uma situação financeira mais estável. Assim, você evita aumentar o problema. Lembrando que empréstimos devem sempre ser feitos de forma estratégica e com a garantia de que as parcelas cabem no seu orçamento.
Leia também: Empréstimo para quitar dívidas vale a pena?
6. Adote o método bola de neve ou avalanche
Os métodos bola de neve e avalanche podem ajudar a organizar as dívidas. Entenda como funcionam e observe qual faz mais sentido de acordo com seu perfil financeiro:
- Bola de neve: pague primeiro as menores dívidas. Isso cria motivação ao eliminar dívidas mais rapidamente e pode ser o pontapé inicial para regularizar sua situação financeira;
- Avalanche: pague primeiro as dívidas com os maiores juros, o que reduz o custo total das dívidas ao longo do tempo.
Qual deles faz mais sentido pra você?
7. Crie uma reserva de emergência
Reserve uma pequena quantia para imprevistos, evitando que situações emergenciais façam você recorrer a mais dívidas. O ideal é começar com algo modesto e aumentar gradualmente. Quanto você pode investir mensalmente sem pesar no orçamento?
Veja alguns exemplos:
- Poupar R$100 por mês garante R$1.200 ao final de 12 meses;
- Poupar R$150 por mês garante R$1.800 ao final de 12 meses;
- Poupar R$300 por mês garante R$3.600 ao final de 12 meses.
Esses valores certamente poderiam evitar algumas complicações financeiras diante de emergências, não é mesmo?
8. Busque renda extra
Se possível, procure formas de gerar renda adicional, como trabalho freelancer, venda de itens que não utiliza ou pequenos serviços. Uma renda extra momentânea pode acelerar o pagamento das dívidas.
9. Mantenha o foco
Acompanhe regularmente o saldo das dívidas e o impacto de seus pagamentos. Isso ajuda a manter o foco e ajustar o plano, se necessário.
10. Eduque-se financeiramente
Aprender mais sobre finanças pessoais te ajudará a evitar cair no endividamento novamente. Há muitos recursos gratuitos, como vídeos, livros e blogs, sobre planejamento financeiro e hábitos de consumo.
Com paciência e determinação, você pode sair do endividamento e construir uma vida financeira mais saudável. Que tal começar a focar nesses passos?
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