Controlar as finanças pessoais de forma assertiva é crucial para qualquer pessoa que deseja viver com menos preocupações. Afinal, é essencial controlar entradas e saídas, além de quitar as dívidas e ter um dinheiro guardado para enfrentar possíveis adversidades.
Por mais desafiador que seja, é possível encontrar estratégias adequadas ao seu orçamento. Independente da sua renda mensal, é possível ter mais controle das finanças pessoais sem complicações. Continue a leitura e saiba mais!
Índice:
Qual a importância de controlar as finanças pessoais?
Controlar as finanças pessoais é um passo fundamental para quem deseja viver sem preocupações e ter mais qualidade de vida. Independente da realidade financeira de cada pessoa, é possível se organizar para evitar dívidas e alcançar objetivos financeiros. Veja as vantagens a seguir!
- Evitar dívidas desnecessárias: ao acompanhar seus ganhos e gastos fica mais fácil evitar despesas acima do que se ganha, reduzindo o risco de acumular dívidas difíceis de pagar;
- Construir uma reserva de emergência: com uma gestão cuidadosa do dinheiro, é possível criar uma reserva financeira para imprevistos, como problemas de saúde ou perda de emprego;
- Alcançar objetivos e sonhos: ter um orçamento bem controlado permite economizar para alcançar objetivos, como comprar uma casa, viajar ou investir em educação, sem comprometer as finanças;
- Reduzir o estresse financeiro: a falta de controle financeiro pode ser uma fonte constante de estresse. Saber quanto se ganha, gasta e economiza oferece mais tranquilidade e previsibilidade ao longo dos meses;
- Planejar o futuro: controlar as finanças é o primeiro passo para investimentos e planejamentos de longo prazo, como a aposentadoria ou para comprar a casa própria, que permitem uma vida mais confortável a longo prazo;
- Tomar decisões com mais consciência: com um orçamento controlado, é possível tomar decisões de consumo e investimento de maneira mais consciente, evitando arrependimentos futuros e dívidas;
- Aproveitar oportunidades de investimento: quem controla as finanças tem mais chances de aproveitar boas oportunidades de investimento, fazendo o dinheiro render mais.
Portanto, controlar as finanças pessoais é uma forma de cuidar da própria vida, aumentar a liberdade financeira e viver de maneira mais equilibrada e segura.
Como ter mais controle financeiro?
Existem diversas estratégias para controlar as finanças. É possível utilizar aplicativos de finanças pessoais ou ferramentas mais tradicionais, como as planilhas. Independente do método, ter controle financeiro envolve controlar receitas e despesas, além de separar uma parcela mensalmente para gastos inesperados ou investimentos.
A seguir, confirma como controlar melhor suas finanças pessoais!
1. Faça um orçamento mensal
- Organize suas receitas e despesas em uma planilha ou aplicativo de controle financeiro. Aplicativos como Mobills, Orçamento Fácil e outros ajudam a automatizar o controle das finanças pessoais;
- Estabeleça limites para cada categoria de gastos, como moradia, alimentação, transporte e lazer;
- Reavalie o orçamento mensalmente para ajustar gastos e prioridades.
2. Acompanhe os gastos diariamente
- Registre todos os gastos, mesmo os menores, para identificar para onde o dinheiro está indo;
- Use aplicativos financeiros, planilhas ou anotações no celular para facilitar o controle diário.
3. Defina metas financeiras
- Estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo, como comprar um carro, fazer uma viagem ou investir na aposentadoria;
- Defina prazos e valores específicos para cada meta e acompanhe o progresso regularmente.
4. Quite suas dívidas
- Liste todas as suas dívidas com os valores atualizados;
- Estabeleça uma parcela mensal que cabe no seu orçamento para quitar.
Dica extra: você pode procurar os credores e renegociar a sua dívida. Na BLU365 é possível renegociar com até 90% de desconto. Acesse o site e confira os acordos disponíveis para você!
5. Crie e mantenha uma reserva de emergência
- Reserve um valor mensal para formar uma reserva de emergência, que deve ser suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas;
- Mantenha essa reserva em uma aplicação de fácil acesso e baixo risco.
6. Pague dívidas de maneira estratégica
- Priorize dívidas com juros altos, como cartões de crédito e cheque especial;
- Considere renegociar condições de pagamento e quitar essas dívidas o mais rápido possível para evitar que os juros aumentem o valor a ser pago.
7. Automatize pagamentos e investimentos
- Automatizar o pagamento de contas pode evitar atrasos e multas;
- Automatize transferências para investimentos ou poupança assim que o salário cair, de forma a garantir que uma parte do dinheiro será destinada às metas.
8. Estabeleça Limites de Gastos para Cartões de Crédito
- Defina um valor máximo mensal para o uso do cartão de crédito e só o utilize para compras planejadas e essenciais.
- Considere reduzir o número de cartões para ter mais controle.
9. Revise Assinaturas e Gastos Fixos
- Reavalie assinaturas e serviços que não usa com frequência, como streaming, academias e aplicativos de assinatura em geral;
- Cancele ou reduza o que for desnecessário.
10. Invista regularmente
- Comece a investir, mesmo que com valores pequenos. O importante é ter o hábito de fazer o dinheiro render.
- Escolha investimentos de acordo com seu perfil e objetivos, diversificando para reduzir riscos.
11. Evite compras por impulso
- Antes de fazer compras, espere alguns dias para refletir sobre a real necessidade do item;
- Avalie se a compra está de acordo com o orçamento e suas metas financeiras.
12. Eduque-se financeiramente
- Aprender sobre finanças e investimentos ajuda a tomar decisões mais assertivas sobre seu dinheiro;
- Leia livros, assista a vídeos, participe de cursos e acompanhe conteúdos sobre educação financeira.
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13. Revise o planejamento regularmente
- A cada três a seis meses, reveja seu planejamento financeiro e orçamento. Quão perto ou longe você está do que foi estabelecido?
- Faça ajustes conforme necessário, considerando mudanças na renda, despesas ou nas metas.
Seguir essas estratégias irá ajudar a controlar as finanças pessoais com mais assertividade e de forma alinhada às suas expectativas.
Conte sempre com a BLU365 para cuidar da sua saúde financeira!
