Guardar uma porcentagem mensalmente é fundamental para ter mais segurança financeira, porém, muitas pessoas têm dúvidas sobre quanto economizar por mês. Afinal, qual é a quantia recomendada para construir uma reserva de emergência, construir patrimônio ou poupar para comprar a casa própria?
Já adiantamos que não existe uma quantia fixa e que tudo dependerá da sua renda mensal e do seu perfil financeiro. O passo mais importante é não deixar de economizar, pois independente da quantia, sempre é possível poupar para ter mais saúde financeira ou conquistar algum objetivo de médio ou longo prazo.
Neste artigo abordamos alguns métodos e explicamos como decidir quanto economizar por mês. Continue a leitura e saiba mais!
Índice:
Por que guardar dinheiro mensalmente?
Guardar dinheiro todo mês é uma prática que traz muitos benefícios, tanto no curto quanto no longo prazo. Guardar todos os meses facilita a gestão e permite que você poupe aos poucos, sem sobrecarregar o orçamento. Confira as vantagens!
- Segurança financeira: ter uma reserva financeira oferece uma rede de segurança em caso de imprevistos, como uma emergência médica, perda de emprego ou reparo inesperado em casa. Essa reserva evita endividamentos de última hora, que costumam ter juros altos;
- Independência e liberdade: com dinheiro guardado, você tem mais liberdade para tomar decisões baseadas nos seus objetivos, em vez de depender de crédito. Isso permite que você aproveite oportunidades (como viagens ou cursos) sem ficar preso a parcelamentos e juros;
- Seu patrimônio cresce: quanto mais cedo você começa a poupar, mais tempo seu dinheiro tem para crescer, especialmente se você investir. Os juros compostos fazem seu dinheiro render sobre ele mesmo, aumentando seu valor ao longo do tempo e acelerando o crescimento do seu patrimônio;
- Planejamento de longo prazo: com um fundo mensal, você pode planejar metas de longo prazo, como aposentadoria, compra de uma casa ou abrir seu próprio negócio. Esses objetivos exigem um comprometimento financeiro contínuo que só é possível com algum dinheiro disponível;
- Controle financeiro: guardar uma quantia fixa todo mês ajuda a desenvolver disciplina e a entender melhor sua situação financeira. Isso incentiva a criação de um orçamento, que permite visualizar para onde vai seu dinheiro e como você pode melhorar sua gestão financeira;
- Qualidade de vida: com uma reserva, você pode reduzir preocupações relacionadas a dinheiro e focar em outros aspectos da vida. Isso também significa mais tranquilidade para lidar com imprevistos e aproveitar momentos importantes sem estresse financeiro.
Esses motivos deixam claro que guardar dinheiro regularmente é uma prática que traz benefícios no presente, mas especialmente garantem um futuro livre de estresse financeiro.
Quanto economizar por mês?
Para saber quanto economizar por mês é preciso, antes de tudo, entender sua realidade financeira. Quanto economizar por mês irá depender da sua renda mensal e também do seu perfil financeiro, ou seja, o perfil das suas despesas.
Uma pessoa que está começando a carreira agora e ainda mora com a família talvez seja capaz de poupar maiores quantidades, já que não tem tantas despesas. Por outro lado, quem paga aluguel e tem filhos pode conseguir poupar quantidades menores, como 10 ou 5% do salário. Portanto, a resposta para “quanto economizar por mês?” sempre vai depender da realidade financeira de cada pessoa.
Há diferentes opiniões sobre quanto economizar por mês. Alguns especialistas afirmam que o melhor é economizar o máximo possível, ou seja, tentar reduzir ao máximo suas despesas e poupar a maior quantia possível. Contudo, não estabelecer um valor para economizar pode dificultar a organização.
Por esse motivo, pode ser interessante estabelecer um percentual mensal para auxiliar na organização.
Independente da quantia, é importante economizar e reverter as estatísticas brasileiras, que revelam que apenas 34% dos brasileiros tem algum tipo de reserva financeira. Vamos reverter esse quadro?
Quanto economizar por mês: 5 estratégias para começar a poupar
Como vimos, quanto economizar por mês depende das suas metas financeiras, renda e despesas, mas existem algumas estratégias para ajudar a guardar com constância. Confira!
1. Regra 50/30/20
A regra 50 30 20 sugere dividir a renda mensal em três partes:
- 50% para necessidades essenciais (moradia, alimentação, transporte);
- 30% para desejos (lazer, hobbies, jantares fora de casa);
- 20% para poupança e investimentos.
Assim, com um salário de R$ 5.000, por exemplo, o ideal seria poupar R$ 1.000 por mês.
2. Reserva de emergência
Para criar uma reserva de emergência, é recomendado ter de 3 a 6 meses do valor das despesas essenciais guardado. Se suas despesas mensais somam R$ 3.000, por exemplo, a reserva ideal estaria entre R$ 9.000 e R$ 18.000. Assim, se guardar R$ 1.000 por mês, em menos de dois anos, você terá sua reserva formada.
3. Planejamento de longo prazo
Se o objetivo é a aposentadoria ou comprar um imóvel, recomenda-se ajustar o valor poupado conforme a meta final. Nesse caso, pode ser interessante contar com simulações financeiras para entender quanto é necessário guardar mensalmente com base em um prazo específico e uma taxa de retorno de investimento esperada.
4. Poupar 10% da renda mensal
Muitos especialistas afirmam que poupar 10% da renda mensal é uma boa margem para economizar, seja para a reserva de emergência ou para conquistar outros objetivos financeira. Nesse caso, uma pessoa com um salário de R$5.000 poderá poupar R$500 mensalmente. É uma forma acessível de começar a economizar sem desprender grandes quantias.
5. Comece com o que for possível
Se os 20% ou 10% parecem fora do alcance agora, comece com uma quantia menor (5%, por exemplo) e aumente gradualmente conforme sua renda ou o controle sobre os gastos melhorarem. A constância é mais importante que o valor exato.
Dica extra: automatizar a transferência para uma conta separada logo que o salário cai ajuda a manter o compromisso e evita gastar o valor destinado às economias em outras despesas.
Como vimos neste artigo, independente de quanto economizar por mês, o importante é que toda pessoa poupe mensalmente para se preparar para imprevistos e conquistar seus objetivos financeiros sem sobrecarregar o orçamento mensal.
