Ter uma boa saúde financeira pessoal é a meta de muitas pessoas. De acordo com pesquisas recentes, o número de brasileiros inadimplentes reduziu nos últimos meses, o que mostra a preocupação dos consumidores em conquistar a saúde financeira pessoal.
Os resultados da pesquisa conduzida pela Serasa em novembro de 2023 revelam uma diminuição no contingente de consumidores em situação de inadimplência, após três meses consecutivos de aumento. Com um total de 71,81 milhões de brasileiros nessa condição, observou-se uma redução de 143,5 mil em comparação com o mês anterior.
Por outro lado, as contas básicas (água, luz e gás) têm sido um problema na vida dos consumidores e, para cerca de 53% da população, essas contas comprometem o maior percentual do orçamento mensal. Para 82% dos entrevistados, essas contas chegam a R$750 por mês. Em meios aos desafios, muitos consumidores procuram estratégias para conquistar sua saúde financeira pessoal.
Continue a leitura e saiba mais sobre este assunto!
Índice:
O que significa ter saúde financeira?
De acordo com a pesquisa Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro , realizada em 2022 pela Serasa e pela Opinion Box, 83% das pessoas endividadas têm dificuldades para dormir por conta da situação irregular. Ainda de acordo com a mesma pesquisa, 74% dessas pessoas apresentam falta de concentração para realizar as tarefas diárias. A pesquisa, ainda, mostra outros dados, como casos de ansiedade, impactos no relacionamento conjugal, entre outros problemas.
Estes dados mostram que a saúde financeira traz impactos à saúde física e emocional, demonstrando a importância que existe em cuidar das finanças.
Mas, afinal, o que significa ter saúde financeira? Esse tema é complexo e adiantamos que envolve muito mais do que ter recursos o suficiente para arcar com as despesas mensais. No geral, uma boa saúde financeira envolve ações por parte do consumidor para gerenciar suas próprias finanças, incluindo:
- Ter metas financeiras realistas e adequadas de acordo com suas condições financeiras;
- Possuir recursos financeiros para enfrentar situações emergenciais, sem que estes cenários comprometam seu bem-estar financeiro;
- No geral, tem um bom controle sobre o dinheiro que entra e sai.
Portanto, saúde financeira não implica apenas em ganhar dinheiro o suficiente, mas sim em ser capaz de tomar decisões assertivas sobre gastos, investimentos e economia.
Por que buscar a saúde financeira pessoal é tão importante?
A saúde financeira pessoal é fundamental para o bem-estar geral e o funcionamento eficaz de indivíduos, famílias e até mesmo de uma sociedade como um todo. Confira algumas das razões pelas quais a saúde financeira é importante!
- Estabilidade pessoal e familiar: a saúde financeira contribui para a estabilidade emocional e psicológica das pessoas. Ela reduz o estresse relacionado a questões financeiras, promovendo um ambiente familiar mais tranquilo;
- Qualidade de vida: uma situação financeira estável permite que as pessoas atendam às suas necessidades básicas, acessem cuidados médicos, educação e desfrutem de lazer e atividades recreativas, melhorando assim a qualidade de vida;
- Planejamento para o futuro: uma saúde financeira sólida permite que as pessoas planejem e economizem para metas futuras, como aposentadoria, educação dos filhos e aquisição de bens duráveis. Isso proporciona segurança e preparação para imprevistos;
- Maior resistência às crises: indivíduos financeiramente saudáveis estão mais bem preparados para enfrentar crises econômicas ou imprevistos como a perda de emprego. Ter uma reserva financeira pode ser crucial nessas situações;
- Relacionamentos pessoais: as questões financeiras são uma fonte comum de conflitos nos relacionamentos. Uma saúde financeira sólida pode fortalecer os laços familiares e de amizade, minimizando conflitos relacionados a dinheiro;
- Independência financeira: a saúde financeira proporciona independência e liberdade de escolha. Pessoas com boa saúde financeira têm mais controle sobre suas vidas e podem tomar decisões alinhadas com seus objetivos e valores;
- Redução da inadimplência: uma população financeiramente saudável tende a apresentar índices mais baixos de inadimplência, o que é benéfico para o sistema financeiro e para a estabilidade econômica.
Portanto, a saúde financeira pessoal desempenha um papel crucial na construção de uma vida estável, sustentável e próspera, tanto a nível individual quanto coletivo. Ela é a base para o alcance de metas, a superação de desafios e a construção de um futuro financeiramente estável.
Como mensurar minha saúde financeira pessoal?
Há diversas análises que podem ser feitas para mensurar sua saúde financeira pessoal. Observar seus ganhos e gastos, nível de endividamento e a forma como você tem feito escolhas que envolvem as finanças são algumas delas. Veja mais detalhes!
Entenda seus ganhos e gastos
O primeiro passo é avaliar os ganhos e gastos, ou seja, conhecer sua renda mensal e para quais despesas ela tem sido destinada. Se na maior parte dos meses as despesas são iguais ou superiores à renda mensal, é um indicativo de problemas na saúde financeira pessoal.
Analise seu endividamento
O nível de endividamento também revela muito sobre a saúde financeira pessoal. Se o valor total devido está muito além da capacidade de quitação, é preciso recalcular os gastos.
Reserva emergencial
A reserva de emergência deve ser o suficiente para cobrir ao menos três meses de despesas em casos de imprevistos, como doenças ou perda da renda mensal.
Score de crédito
A avaliação do momento financeiro atual, exemplificada pela pontuação de crédito, como o Score do Serasa, é empregada por instituições financeiras para analisar o risco antes de liberar crédito. Portanto, a pontuação do Score é um bom indicativo da qualidade da saúde financeira pessoal.
+ Score baixo: conheça as consequências
Como conquistar uma boa saúde financeira pessoal?
Compreendemos que alcançar uma saúde financeira pessoal sólida é um desafio. É importante ter em mente que ao longo da vida, eventos inesperados podem ocorrer e temporariamente desestabilizar as finanças.
Contudo, ao adotar as sugestões a seguir, as probabilidades de recuperar o equilíbrio financeiro aumentam. Confira!
Tenha um orçamento realista
Elabore um planejamento financeiro que contemple todas as despesas essenciais, metas de poupança e gastos gerais. Isso assegurará que você esteja direcionando seus recursos de acordo com suas prioridades.
Tenha metas financeiras objetivas
Estabeleça objetivos para curto, médio e longo prazo. Essas metas funcionarão como diretrizes para as decisões financeiras, oferecendo um propósito claro em relação ao seu dinheiro.
Construa uma reserva de emergência
A constituição de uma reserva de emergência é essencial para lidar com contratempos sem prejudicar a estabilidade financeira. Poupe de forma consistente para construir e preservar essa reserva.
+ Onde investir reserva de emergência?
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