De acordo com o levantamento realizado pelo SPC Brasil, 4 em cada 10 pessoas estão com o nome sujo. A mesma pesquisa mostrou que 80% das famílias brasileiras estão endividas, o que acende um alerta sobre a saúde financeira dos brasileiros. Pensando em reverter essas tristes estatísticas, a BLU separou 6 dicas para sair do nome sujo.
Nesse post, você vai entender por que é tão importante limpar o nome, passando pelas restrições de crédito e também as possíveis complicações que a inadimplência leva à vida pessoal dos endividados. Continue conosco e entenda mais sobre esse assunto tão importante!
Índice:
Por que é importante limpar o nome?
Estar com o nome negativado, a condição conhecida popularmente como “nome sujo”, traz uma série de consequências para os indivíduos. As principais estão relacionadas às restrições ao CPF, já que quem possui o nome sujo passa a ter mais dificuldade para comprar no crédito, conseguir empréstimos, financiamentos ou mesmo um cartão de crédito.
Afinal, quando há uma dívida ativa em um determinado CPF, a empresa credora tem o direito de enviar esses dados para os órgãos de proteção ao crédito, sendo o SPC e o Serasa os mais conhecidos no Brasil. Esses órgãos, por sua vez, disponibilizam suas bases de dados às empresas que vendem no crédito, como loja do varejo e instituições financeiras. A seguir, veja mais detalhes sobre essas restrições.
Crédito negado
Essa é a consequência mais lembrada pelos consumidores negativados, mas está longe de ser a única.
O fato é que quando um CPF é incluído nos órgãos de proteção ao crédito, as empresas vão pensar duas vezes antes de conceder crédito para esse cliente. Assim, torna-se muito mais difícil conseguir um cartão de crédito, empréstimo, financiamento de imóvel ou automóvel e até mesmo fazer compras no crediário.
Problemas para manter o score de crédito
O score de crédito também é afetado quando o CPF entra na lista dos órgãos de proteção ao crédito. Assim, o score pode influenciar não só na não aprovação do crédito, como no limite cedido. Afinal, mesmo as pessoas negativas contam com opções de crédito, mas quando o score é baixo, o limite também tende a ser baixo.
Entenda as classificações do score, que indicam o nível de risco envolvido nas operações financeiras:
- De 0 até 300: score baixo, alto risco envolvido nas operações de crédito;
- De 301 até 500: score regular, com risco de crédito médio;
- De 501 até 700: score bom, baixo risco nas operações de crédito;
- De 701 até 1000: score excelente, com baixíssimos riscos nas operações de crédito.
Vale lembrar que o nome sujo é apenas um dos fatores que influncia no score. Sendo assim, as bases de dados também consideram outros detalhes, como o histórico de pagamento.
Complicações na vida pessoal
Por fim, ainda que não se fale muito sobre isso, estar com o nome sujo pode impactar a sua vida pessoal. Afinal, as dívidas estão ligadas à problemas de saúde mental, pois a situação afeta muito mais do que apenas o seu bolso. Assim, as pessoas endividadas podem desenvolver depressão e ansiedade, por não saberem como sair dessa situação.
Portanto, é crucial procurar ajuda para reverter esse quadro. Em alguns casos, cabe procurar ajuda psicológica e psiquiátrica para retomar a sua saúde financeira e mental. Além, é claro, de contar com a ajuda da sua rede de apoio. Por isso, é fundamental que toda a família participe do planejamento para quitar as dívidas.
Dicas para limpar o nome sujo
Agora, vamos para as dicas de como limpar o nome sujo. São dicas que envolvem uma reestruturação da sua vida financeira, bem como o autocontrole com os gastos desnecessários, além de estratégias que garantem descontos, como a renegociação. Confira!
1. Primeiro passo: controle financeiro
O primeiro passo consiste em controlar de perto as suas finanças. Isso significa ter consciência da sua renda mensal e também das suas despesas, tanto as fixas, como as variáveis.
Por isso, pegue um caderno, use planilhas ou até mesmo aplicativos de controle financeiro para te ajudar. Independente do método escolhido, é importante anotar as informações sobre o que entra e o que sai. Para que funcione de verdade, é preciso anotar tudo mesmo! Afinal, só assim você terá um diagnóstico completo da sua situação nesse momento.
Com isso, podemos ir para o próximo passo.
2. Corte gastos desnecessários
Afinal, como saber o que pode ser cortado e o que não? Esse é um conceito bastante pessoal e que pode variar de acordo com cada pessoa. Contudo, podemos definir como gasto desnecessário toda compra que traz algum tipo de satisfação pessoal, mas que não é fundamental ou essencial. Ou seja, é um item ou serviço que, sem ele, você consegue viver tranquilamente.
Não se trata, é claro, de não “se permitir” um mimo de vez em quando. Mas sim de conhecer a sua realidade financeira e saber que as dívidas devem ser priorizadas neste momento. Com isso, vale a reflexão sobre o que é essencial e o que pode, tranquilamente, ficar para os próximos meses.
3. Tenha planos de curto, médio e longo prazo
Feito isso, é preciso traçar alguns planos para conseguir se organizar e quitar as suas dívidas. Com base na sua realidade financeira é possível saber em quanto tempo será possível regularizar a sua situação. Assim, você pode estabelecer um prazo para ter seu nome azul de novo!
E vale também listar planos para depois que quitar a dívida. Afinal, muito mais do que regularizar a sua situação, é preciso refletir sobre os motivos que te levaram à inadimplência e quais estratégias você pode usar para não voltar a esse quadro. Que tal começar pela sua reserva de emergência?
4. Foque no pagamento das dívidas
Conforme já dito nos itens anteriores, você deve focar no pagamento das dívidas nesse momento. Por isso, depois das suas despesas básicas e fundamentais (moradia, alimentação, transporte…), as dívidas são a sua prioridade número um. É por isso que o pagamento delas deve estar nas metas de curto prazo, especialmente quando
5. Negocie as suas dívidas
Assim como as dívidas não são vantajosas para os clientes inadimplentes, elas também trazem danos aos credores, pois prejudica seu faturamento. Por esse motivo, é importante que o cliente inadimplente não veja o credor como inimigo, mas como alguém com quem é possível negociar.
Inclusive, boa parte dos credores conta com parcerias para facilitar a negociação para os dois lados. São empresas que funcionam como pontes, unindo o consumidor inadimplente e o credor. Com isso, as duas partes saem ganhando: de um lado, o cliente que consegue quitar com descontos e, do outro, a empresa que recebe o valor devido.
A BLU365 é uma dessas empresas! Somos a parceira oficial de uma série de lojas do varejo, bancos, instituições financeiras e outras. Acesse nosso site e confira os acordos disponíveis para você, são ofertas de até 99%!
6. Busque uma renda extra
Por fim, conseguir fontes de renda extra pode te ajudar a sair do sufoco e quitar a sua dívida. Aqui no blog da BLU, já listamos diversas formas de fazer um dinheiro extra em aplicativos e também outras formas de conseguir renda extra.
Leia Também: Qual A Importância De Fazer Renda Extra?
E então, ainda tem alguma dúvida sobre como quitar as suas dívidas? Deixe nos comentários e a equipe BLU365 entrará em contato com você!
