Muito tem se falado sobre independência financeira nos últimos tempos. Afinal, não ter preocupações financeiras é o sonho de qualquer pessoa, não é mesmo? Neste artigo vamos explicar o que é esse conceito, qual a sua importância, métodos para conquistar essa meta, além de revelar quais são os tipos de independência financeira.
Continue conosco e saiba tudo sobre o assunto!
Índice:
O que é independência financeira?
Independência financeira é um tema que gera muitas dúvidas e também muita confusão. Muitas pessoas acreditam que independência significa autossuficiência, ou seja, não depender de ninguém e, em outras palavras, trabalhar e ganhar seu próprio salário. Ter condições de pagar as próprias contas certamente é uma grande conquista que deve ser celebrada, mas quando falamos em independência financeira, o significado é outro.
Independência financeira significa atingir um patamar em que não é preciso mais trabalhar para garantir a sua renda mensal e cobrir as suas despesas. Ou seja, significa ter dinheiro guardado ou investido o suficiente para não mais se preocupar durante toda a sua vida. Esse dinheiro deve bastar para garantir o seu padrão atual de vida e arcar com todas as suas despesas.
Parece um sonho, mas é possível de conquistar, embora seja uma meta financeira de longo prazo. E muitas pessoas já transformaram esse sonho em realidade!
Qual a importância da independência financeira?
De acordo com um levantamento feito em maio de 2023, mais de 71 milhões de brasileiros estão inadimplentes. Já a taxa de desemprego no mesmo período é de 8,5%, mais baixa do que a de dois anos atrás (14,7%), mas que ainda sim é um ponto preocupante.
O fato é que o dinheiro é uma das principais preocupações da população, capaz de tirar o sossego de qualquer pessoa. Não é à toa que problemas financeiros, como as dívidas, causam consequências para a saúde mental. Dessa forma, ter segurança financeira significa ter mais saúde e não se preocupar com o desemprego ou em quitar as contas básicas do mês.
Vale lembrar que independência financeira não é sinônimo de vida de luxo, mas sim uma vida confortável e sem preocupações com problemas financeiros graves. Ser independente financeiramente significa conseguir prover com qualidade para seus filhos ou mesmo auxiliar familiares idosos quando esse momento chegar. Além disso, é uma forma de evitar que imprevistos atinjam a área financeira.
O que fazer para ter independência financeira?
O primeiro passo para a independência financeira é conhecer seu atual custo de vida. Conhecendo essa informação, é possível estimar um valor para ter como patrimônio e também fazer uma estimativa de tempo para alcançar esse sonho. Além disso, é preciso conhecer também as taxas de rendimento necessárias para ter um bom retorno financeiro.
A seguinte fórmula é utilizada para esse cálculo:
Patrimônio necessário = custo de vida anual/juros reais em %
Pensar na independência financeira é também pensar na sua aposentadoria, afinal, é possível poupar mensalmente agora para daqui alguns anos desfrutar a vida com tranquilidade. Portanto, pense também em uma renda passiva ideal.
Quanto é preciso guardar para ter independência financeira?
Como vimos, tudo depende do custo de vida de cada pessoa, portanto, quanto maior ele for, maior será também o patrimônio necessário. Para exemplificar, vamos supor que o seu custo de vida seja de R$3.000,00 e considerando que a atual taxa de juros real é de 8,23%. Portanto, o custo de vida anual é de R$36.000 e podemos seguir a fórmula:
R$36.000 ÷ 0,08 = R$450.000
Feito isso, é possível estabelecer uma meta mensal para economizar. Aqui no blog da BLU temos materiais interessantes para quem deseja guardar dinheiro e começar a investir:
- Como economizar dinheiro ganhando pouco;
- Finanças do casal: guia para evitar problemas com dinheiro
- Melhores investimentos de renda fixa
Vale lembrar que não é possível prever, a longo prazo, qual será a taxa de juros real e nem mesmo o modelo de juros adotado no futuro. Portanto, é fundamental escolher investimentos seguros e que superem a inflação para aumentar o seu patrimônio.
Tipos de independência financeira
Chegando até aqui, talvez você tenha percebido que a independência financeira é uma meta de longo prazo. Mas há outros tipos de independência financeira que você pode desenvolver em curto e médio prazo, enquanto constrói o seu patrimônio. Saiba mais sobre elas!
Independência de dívidas
Como o nome já indica, é o estágio inicial, quando você deixa de ser devedor. Hoje, os consumidores inadimplentes contam com uma série de facilidades para retomar a saúde financeira, como a renegociação de dívidas. Trata-se de um processo simples, rápido e que pode ser feito de forma totalmente online na BLU. Veja como funciona:
- Acesse o site da BLU e informe seu CPF;
- Caso você tenha uma dívida com um de nossos parceiros oficiais, uma proposta será apresentada na próxima tela;
- Escolha se deseja quitar à vista ou parcelar;
- Por fim, basta baixar o boleto e pagar até a data de vencimento. Você pode pagar no app do seu banco, agências Lotéricas ou terminais de autoatendimento.
Superar o endividamento é o primeiro passo rumo à sua independência financeira. Além de eliminar as consequências das dívidas, você também alivia uma parcela do seu rendimento mensal, que pode ser usada para construir o seu patrimônio.
Independência “sabática”
Já pensou em tirar um ano sabático? O termo de origem hebraica significa “libertação” e se refere a um período em que a pessoa está livre, neste caso, financeiramente livre. Para esse estágio, é preciso ter uma reserve de emergência ou patrimônio disponível para cobrir as despesas do período desejado. Esse período pode ser de alguns meses ou um ano. Veja como construir sua reserva de emergência.
Independência financeira total
Significa ser completamente livre e independente de trabalhos ou ocupações profissionais. Ou seja, é quando alguém possui investimentos e retorno o suficiente para garantir uma vida confortável e independente.
Contudo, vale ressaltar que independência financeira nem sempre significa deixar de trabalhar. É possível encerrar as atividades profissionais e se aposentar, mas também é possível fazer uma nova graduação, fazer uma transição de carreira ou mesmo iniciar o seu próprio negócio.
Conclusão
Como vimos, é possível alcançar a independência financeira, mas lembrando que essa é uma meta de longo prazo e que exige amplo conhecimento sobre números e sobre custo de vida. Vimos também que o primeiro passo para isso é regularizar a sua situação e deixar de dever.
Por isso, acesse o site da BLU e veja como quitar suas dívidas com até 99% de desconto!
