Como pagar contas atrasadas e sair do vermelho

Muitos consumidores têm dúvidas sobre como manter a organização financeira e isso inclui saber como pagar contas atrasadas.

Quando falamos em contas atrasadas, contudo, é preciso distinguir dois tipos: aquelas que apenas estão atrasadas e as que já se tornaram dívidas. Para cada uma delas, é preciso ter uma estratégia diferente para colocar as finanças no eixo novamente.

Continue a leitura e saiba como pagar contas atrasadas e sair do vermelho!

Por que é importante pagar contas atrasadas?

Pagar contas atrasadas é crucial para evitar uma série de consequências financeiras, legais e até emocionais. Veja os principais motivos para manter suas contas em dia a seguir.

• Evitar juros e multas: taxas são aplicadas em contas vencidas, o que aumenta o valor da dívida. Quanto mais tempo você demorar para pagar, maior será o montante final. Isso pode afetar seu orçamento e dificultar ainda mais o pagamento no futuro;
• Evitar que seu nome seja negativado: contas não pagas podem ser registradas em órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista, o que pode gerar um nome negativado ou “nome sujo”. Isso dificulta a obtenção de crédito no futuro, como financiamentos, empréstimos e até mesmo a aquisição de bens, como um imóvel ou carro;
• Manutenção de serviços essenciais: algumas contas, como de água, energia elétrica, internet e telefone, são essenciais para o dia a dia. Se não forem pagas dentro de um certo período, esses serviços podem ser cortados, o que gera transtornos e possíveis taxas de religação;
• Evitar o efeito “bola de neve”: atrasar o pagamento de contas cria um efeito bola de neve, com as despesas acumulando-se mês a mês. Isso pode desestabilizar o planejamento financeiro, levando a dificuldades para cumprir outras obrigações ou até mesmo para cobrir despesas básicas;
• Reduzir o estresse e a ansiedade: contas em atraso costumam gerar preocupação constante e estresse. Resolver essas pendências traz um alívio emocional e maior tranquilidade para lidar com a vida cotidiana;
• Manter um bom histórico de pagamentos: pagar as contas em dia é um sinal de responsabilidade financeira. Em alguns casos, como contratos de aluguel ou acordos comerciais, um bom histórico de pagamento pode influenciar na confiança que as outras partes têm em você;
• Evitar ações judiciais: se a dívida se prolongar, pode levar a processos judiciais, como ações de cobrança ou execuções. Isso pode resultar em bloqueios de contas bancárias, penhora de bens ou outras medidas legais para garantir o pagamento.

Pagar as contas atrasadas não só ajuda a evitar esses problemas, mas também cria uma base financeiramente segura para continuar mantendo suas obrigações em dia.

Como pagar contas atrasadas em 7 passos

Algumas contas atrasadas podem ser pagas com a 2ª via do boleto e uma pequena taxa de juros. Outras, no entanto, podem estar com juros acumulados e a melhor saída é renegociar. A seguir, veja como pagar contas atrasadas de acordo com o contexto de cada uma.

1. Verifique o status da dívida

Em primeiro lugar, para saber como pagar contas atrasadas, é preciso verificar se o boleto ainda está válido. Os boletos possuem uma data de vencimento e após esse prazo é necessário emitir uma 2ª via. Se o boleto estiver vencido há muito tempo ou você não conseguir localizá-lo, entre em contato com a empresa ou o serviço responsável pela cobrança para verificar o status da dívida.

2. Solicite uma 2ª via ou boleto atualizado

O segundo passo de como pagar contas atrasadas pode incluir gerar a segunda via do boleto pelo site ou app da empresa credora. Essa 2ª via do boleto já vem com a data atualizada e os juros/multas aplicados.

3. Verifique os acréscimos (juros e multas)

Boletos vencidos geralmente têm juros e multas por atrasos. Esses valores são atualizados na emissão de uma segunda via ou podem ser informados na própria fatura. Vale lembrar que os juros e multas se acumulam com o passar do tempo.

4. Utilize meios de pagamento disponíveis

Após gerar o novo boleto, pague diretamente pelo aplicativo ou site do seu banco. Se preferir, também pode pagar diretamente em lotéricas, caixas eletrônicos ou agências bancárias, dependendo do vencimento.

5. Negocie a dívida, se necessário

Em alguns casos, o passo a passo de como pagar contas atrasadas inclui a negociação. Se a conta estiver muito atrasada ou o valor acumulado for alto, tente negociar com os credores. Muitas vezes, eles oferecem parcelamentos ou até mesmo descontos para quitar a dívida.

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6. Guarde comprovantes

Sempre guarde o comprovante de pagamento, especialmente em situações de atrasos, para evitar cobranças indevidas no futuro.

7. Atualize seu planejamento financeiro

Após quitar as dívidas, é importante revisar seu orçamento e tentar criar um sistema para evitar novos atrasos, como programar pagamentos automáticos ou utilizar lembretes.

Como evitar contas atrasadas?

Além de saber como pagar contas atrasadas é fundamental conhecer estratégias para não atrasar mais. Evitar atrasos em pagamentos requer planejamento e organização financeira. Mas não se preocupe, a seguir, veja como incluir práticas que organizam suas finanças.

1. Organize suas finanças

• Liste todas as contas e datas de vencimento. Anote todas as contas fixas (aluguel, água, luz, internet, etc.) e variáveis, incluindo o valor aproximado e a data de vencimento de cada uma;
• Utilize uma planilha ou aplicativo de controle financeiro para registrar suas despesas e programar os pagamentos. Há vários aplicativos para finanças gratuitos que permitem categorizar suas contas e criar alertas;

2. Use débito automático

• Configure o débito automático para contas recorrentes, como água, luz, telefone e internet. Dessa forma, o pagamento é realizado automaticamente na data de vencimento, evitando esquecimentos;
• Certifique-se de que você sempre terá saldo suficiente na conta para cobrir esses pagamentos. Caso contrário, o débito automático não irá funcionar para você.

3. Crie lembretes e alertas

• Use calendários digitais, como o Google Calendar, para definir lembretes de pagamento de contas. Programe avisos alguns dias antes da data de vencimento;
• Alguns aplicativos bancários e financeiros também permitem configurar notificações por SMS ou e-mail para lembrar do pagamento.

4. Pague assim que possível

• Sempre que receber a conta ou a fatura, faça o pagamento o quanto antes, se o seu orçamento permitir. Isso evita que você acumule contas para pagar de última hora e se confunda com os prazos;
• Se você recebe o salário antes da data de vencimento das contas, aproveite e já liquide os pagamentos prioritários.

5. Use apenas um cartão de crédito

• Centralize suas despesas no cartão de crédito, se possível. Isso facilita o controle, pois você terá uma única data para se preocupar. No entanto, use o cartão de forma consciente e dentro do orçamento;
• Defina a data de vencimento da fatura do cartão de crédito em um período logo após o recebimento do seu salário, para garantir que tenha o dinheiro disponível.

6. Tenha uma reserva de emergência

• Mantenha uma reserva de emergência para cobrir despesas imprevistas, como consertos, emergências médicas ou perda de emprego. Assim, mesmo em situações difíceis, você poderá continuar pagando suas contas em dia;
• Idealmente, essa reserva deve ser equivalente a 3 a 6 meses do seu custo de vida.

7. Negocie datas de vencimento

Alinhe as datas de vencimento das contas com seu fluxo de caixa. Se você recebe o salário em uma data específica, pode solicitar ao banco ou às empresas que alterem o vencimento das contas para logo após esse período, facilitando a organização dos pagamentos.

8. Utilize aplicativos de controle financeiro

Existem apps de finanças pessoais, como Mobills, GuiaBolso, Organizze, que ajudam a categorizar gastos, monitorar saldos e criar alertas automáticos de vencimento. Eles facilitam a visualização das despesas e evitam surpresas.

9. Priorize as contas essenciais

• Sempre dê prioridade ao pagamento das contas essenciais (água, luz, aluguel, etc.) para evitar cortes de serviços ou juros altos;
• Se você tiver muitas dívidas ou contas para pagar, crie uma lista de prioridades e comece pelas mais importantes.

10. Crie um orçamento mensal

• Elabore um orçamento mensal, detalhando todas as suas receitas e despesas. Isso ajudará a prever quanto você pode gastar e onde é possível economizar;
• Deixe uma margem para despesas inesperadas e mantenha o controle sobre os gastos variáveis, como alimentação e lazer.

11. Evite dívidas e parcelamentos excessivos

Evite parcelar muitas compras, pois isso pode sobrecarregar seu orçamento mensal e aumentar o risco de atrasos. Use o crédito de forma consciente e evite contrair dívidas desnecessárias.

12. Antecipe-se aos imprevistos

Se você prevê dificuldades para pagar alguma conta, entre em contato com a empresa antecipadamente para negociar prazos ou condições de pagamento. Isso é melhor do que esperar o vencimento e deixar que acumule multas e juros.

13. Monitore seus gastos regularmente

Revisite seu planejamento financeiro periodicamente e ajuste-o conforme necessário. Isso permite identificar mudanças nas despesas e evitar que elas saiam do controle.

Seguindo essas dicas, você consegue evitar atrasos e ter mais controle sobre suas finanças, o que garante tranquilidade e evita problemas futuros.

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