Saber como evitar dívidas com o cartão de crédito é fundamental para aproveitar os benefícios que essa ferramenta oferece aos consumidores. Afinal, com ele é possível ter mais poder de compra, parcelar sem sobrecarregar o orçamento mensal, centralizar as despesas mensais, além de curtir benefícios como milhas, cashback e programas de desconto.
Por outro lado, cartão de crédito também é a principal modalidade de dívida entre os brasileiros. Cerca de 86% dos devedores possuem dívidas com cartão de crédito, o que revela a necessidade em se educar sobre o assunto para evitar preocupações.
Continue a leitura e saiba como evitar dívidas com o cartão de crédito!
Índice:
10 dicas para evitar dívidas com o cartão de crédito
Evitar dívidas com o cartão de crédito requer disciplina financeira e controle sobre seus hábitos de consumo. Aqui estão algumas dicas para ajudar a manter o uso do cartão de crédito sob controle:
1. Entenda o cartão de crédito como ferramenta de conveniência
O cartão de crédito deve ser usado para facilitar as compras, nunca como uma extensão da sua renda. Portanto, só compre se puder pagar integralmente a fatura no vencimento. Lembre-se sempre que ele é uma ferramenta para conveniência e não financiamento.
2. Estabeleça um limite de gastos pessoais
O segundo passo para evitar dívidas com o cartão de crédito é definir um valor máximo mensal que pode gastar no cartão. Para isso considere seu orçamento e sua renda. Assim, não dependa apenas do limite de crédito oferecido pelo banco, que pode ser superior à sua capacidade de pagamento. Leve sempre em consideração suas possibilidades financeiras.
3. Evite o pagamento mínimo
Pagar apenas o valor mínimo da fatura gera acúmulo de juros altíssimos. Sempre tente pagar o valor total da fatura ou, pelo menos, a maior quantia possível.
Esclareça suas dúvidas: É melhor pagar o mínimo ou parcelar a fatura do cartão de crédito?
4. Monitore seus gastos regularmente
Acompanhe o extrato do seu cartão semanalmente. Assim, você não será pego de surpresa ao final do mês e terá um controle maior sobre o que está sendo gasto.
O monitoramento também serve para evitar golpes. Quem não acompanha as movimentações da fatura pode não perceber que há alguma compra estranha.
5. Cuidado com compras por impulso
O cartão de crédito pode facilitar compras não planejadas. Antes de qualquer compra, pergunte-se se realmente precisa do item ou se pode esperar para comprá-lo à vista.
Leia também: Decisão de compra: a perguntas que você deve fazer antes de comprar
6. Evite parcelamentos longos
Para evitar dívidas com o cartão de crédito, evite parcelar por muitos meses. Parcelamentos, mesmo os sem juros, podem comprometer sua renda futura. Se possível, prefira pagar à vista ou em poucas parcelas, evitando comprometer meses à frente.
7. Estabeleça metas de poupança
Para evitar dívidas com o cartão de crédito, tenha uma parte do seu orçamento destinada a poupança e investimentos. Isso ajuda a evitar a necessidade de recorrer ao cartão em emergências ou para compras inesperadas.
8. Evite ter vários cartões de crédito
Quanto mais cartões você tiver, maior a tentação de gastar. Limite-se a um ou dois cartões e escolha aqueles que ofereçam benefícios reais (como milhas ou cashback) que você utilize.
9. Use apps de controle financeiro
Utilize ferramentas e aplicativos que ajudem a controlar seus gastos, categorizar despesas e alertar sobre o vencimento da fatura, para não atrasar o pagamento.
10. Negocie taxas e juros
Se você já tem dívidas no cartão, entre em contato com a operadora para negociar taxas de juros menores ou prazos maiores. Isso pode ajudar a reduzir o valor total da dívida.
Outra opção é negociar com uma recuperadora de crédito. A BLU365, por exemplo, é a parceira oficial de uma série de instituições financeiras. Se a sua dívida pertence a uma de nossas parceiras, você pode negociar conosco e poupar até 90% do valor total. Basta acessar o site da BLU365, informar seu CPF e conferir gratuitamente os acordos disponíveis pra você.
Essas práticas ajudam a manter o cartão de crédito como um aliado e não como uma fonte de preocupação.
Como aproveitar os benefícios do cartão de crédito?
Além de evitar dívidas com o cartão de crédito, é possível ir além de potencializar os usos dessa ferramenta. Aproveitar os benefícios do cartão de crédito pode ser uma ótima estratégia, desde que você use o cartão de forma consciente e controlada. Então, veja nossas dicas para maximizar as vantagens!
1. Escolha um cartão com benefícios que atendam suas necessidades
Existem vários tipos de cartões de crédito com programas de recompensas diferentes (milhas, cashback, descontos em lojas, pontos em programas de fidelidade). Escolha aquele que oferece vantagens adequadas ao seu estilo de vida.
2. Aproveite os programas de pontos e milhas
Muitos cartões oferecem pontos ou milhas que podem ser trocados por passagens aéreas, produtos, descontos ou serviços. Cadastre-se em programas de fidelidade e use o cartão para acumular esses pontos em compras do dia a dia.
Exemplo: pague contas básicas (água, luz, internet) no cartão, caso não haja taxas extras, para acumular mais pontos. Assim, você também centraliza suas despesas, o que facilita a gestão no dia a dia.
3. Use cartões com cashback
Cartões que devolvem uma porcentagem do valor gasto (cashback) são ótimos para quem quer uma forma direta de economizar. Alguns cartões devolvem até 5% do valor de compras feitas em categorias específicas (supermercados, postos de gasolina, etc.). Confira as que estão disponíveis com a sua instituição financeira.
4. Aproveite promoções e parcerias
Muitos cartões têm parcerias com lojas e serviços, oferecendo descontos especiais ou promoções exclusivas. Verifique regularmente as ofertas e promoções ativas do seu cartão para aproveitar essas oportunidades.
5. Benefícios em viagens
Se você viaja com frequência, cartões de crédito vinculados a programas de milhas ou com benefícios específicos para viajantes (como acesso a salas VIP, seguro de viagem gratuito ou upgrades em hotéis) podem ser muito vantajosos.
6. Use o seguro e assistências oferecidos pelo cartão:
Muitos cartões oferecem seguros gratuitos, como seguro para aluguel de carros, seguro de vida em viagens e proteção contra roubo ou danos em compras feitas com o cartão. Verifique os serviços extras disponíveis no seu cartão e aproveite-os.
7. Pague integralmente a fatura
Para realmente aproveitar os benefícios, é preciso evitar dívidas com o cartão de crédito. Portanto, pague a fatura sempre em dia e integralmente. Assim, você evita os juros altos que podem corroer qualquer vantagem obtida com pontos ou cashback.
8. Participe de programas de upgrade de categoria
Alguns bancos oferecem upgrades automáticos de categoria do cartão (como de Gold para Platinum) conforme o uso. Cartões de nível superior têm mais benefícios, como maiores limites de crédito e melhores condições de milhas.
9. Aproveite as vantagens de parcelamento sem juros
Em muitos casos, é possível parcelar compras grandes sem juros. Utilize essa opção para planejar o pagamento de compras de alto valor, sem sobrecarregar seu orçamento de uma só vez.
10. Controle o limite e os gastos
Embora seja tentador aumentar o limite do cartão para aproveitar mais benefícios, mantenha os gastos dentro do seu orçamento para não cair em armadilhas de endividamento. Use os benefícios sem ultrapassar sua capacidade financeira.
A chave para aproveitar os benefícios é evitar dívidas com o cartão de crédito por meio do controle financeiro. Use o cartão para compras planejadas e pague sempre o valor integral da fatura. Dessa forma, você pode tirar o máximo proveito sem se endividar.
