O controle financeiro é uma habilidade essencial para pessoas que buscam manter a estabilidade econômica e evitar o sufoco das dívidas. Com a grande facilidade de acesso ao crédito, muitas pessoas passaram a ter mais poder de compra. Porém, essa facilidade também é responsável pelos apuros financeiros devido a gastos descontrolados e ao endividamento excessivo.
Assim, ter mais controle financeiro não apenas ajuda a evitar o acúmulo de dívidas, mas também permite que você alcance metas financeiras, economize para o futuro e desfrute de uma vida mais tranquila e segura. A seguir, mostramos estratégias e dicas práticas para reduzir gastos e manter as finanças pessoais em dia, evitando assim o ciclo interminável das dívidas. Boa leitura!
Índice:
O que é controle financeiro?
Controle financeiro é o processo de monitorar, analisar e gerenciar constantemente as finanças de forma eficaz e sistemática. O principal objetivo do controle financeiro é garantir que o dinheiro seja utilizado de maneira eficiente e que as decisões financeiras sejam mais assertivas. Isso envolve o acompanhamento de entradas e saídas, investimentos e dívidas ao longo do tempo.
Assim, há várias áreas que devem ser monitoradas para se ter mais controle financeiro. Veja quais são as principais.
- Orçamento: criar um orçamento é uma parte fundamental do controle financeiro. Um orçamento ajuda a estabelecer metas financeiras, distribuir recursos para despesas prioritárias e controlar os gastos em um período de tempo. Para as finanças pessoais, é recomendado que esse controle seja feito mensalmente;
- Gestão de dívidas: controlar as dívidas e implementar estratégias para reduzi-las é uma parte crucial do controle financeiro, pois dívidas excessivas podem afetar negativamente a estabilidade financeira. Isso inclui priorizar dívidas com juros mais altos e traçar estratégias para quitar;
- Investimentos: gerenciar e fazer escolhas inteligentes em relação a investimentos é uma parte importante do controle financeiro a longo prazo. Saiba como começar a investir.
- Poupança e reserva de emergência: criar uma reserva de emergência e estabelecer metas de poupança mensais são essenciais para ter controle financeiro. Afinal, a reserva serve para arcar com situações inesperadas, como acidentes, problemas de saúde ou momentos de desemprego.
Dessa forma, o controle financeiro envolve a gestão cuidadosa do dinheiro, o acompanhamento das finanças e a tomada de decisões financeiras mais assertivas, visando atingir metas financeiras específicas para manter a estabilidade financeira. Qualquer pessoa pode se beneficiar desse processo para garantir que seus recursos financeiros sejam utilizados de maneira eficiente e sustentável.
Controle financeiro e planejamento financeiro: qual a diferença?
O controle financeiro e o planejamento financeiro são dois conceitos relacionados e que devem fazer parte da rotina de quem deseja organizar suas finança. Contudo, cada conceito tem finalidades e focos diferentes. Entenda!
Controle financeiro
O controle financeiro é o processo de monitorar, acompanhar e gerenciar as finanças. O principal objetivo é avaliar como o dinheiro está sendo gasto no presente, controlando despesas, acompanhando ganhos e identificando padrões de gastos.
Portanto, envolve a manutenção de registros financeiros, como um orçamento mensal, checar extratos bancários com frequência e manter um registro atualizado de despesas e receitas. Com isso, é possível observar um padrão nos gastos passados, buscando alternativas para gerenciar as finanças pessoais no presente.
O controle financeiro ajuda a garantir que as finanças estejam sob controle no dia a dia, permitindo tomar decisões para evitar gastos desnecessários e garantir o equilíbrio financeiro no curto prazo.
Planejamento financeiro
Já o planejamento financeiro é o processo de definir metas financeiras de longo prazo, desenvolver estratégias para alcançá-las e criar um roteiro para o futuro financeiro. Assim, seu principal objetivo é estabelecer metas financeiras claras, como economizar para a aposentadoria, comprar um imóvel ou poupar para a educação dos filhos. Além disso, envolve criar um plano para atingir esses objetivos.
Dessa forma, o planejamento financeiro envolve a criação de um orçamento, distribuição de recursos, investimentos, gestão de dívidas e organização dos investimentos. O planejamento ajuda a definir um caminho financeiro estratégico que vai além do controle diário das finanças e visa alcançar realizações de longo prazo.
Portanto, o controle financeiro se concentra na gestão imediata das finanças e na manutenção do equilíbrio financeiro no presente, enquanto o planejamento financeiro está mais voltado para definir objetivos financeiros de longo prazo, criar estratégias para atingi-los e garantir a segurança financeira ao longo do tempo. Ambos são importantes e complementares, pois o controle financeiro ajuda a sustentar o planejamento financeiro, garantindo que as finanças estejam em ordem no dia a dia.
Como aplicar o controle financeiro no dia a dia?
Como vimos até aqui, ter controle financeiro é fundamental para manter as finanças pessoais saudáveis e alcançar metas financeiras. Por isso, separamos algumas estratégias que podem ajudar a controlar suas finanças no dia a dia!
- Crie um orçamento: comece criando um orçamento que liste todas as suas fontes de renda e despesas. Isso ajudará você a entender para onde está indo o seu dinheiro durante o mês;
- Acompanhe despesas: registre todas as despesas, mesmo as pequenas. Aplicativos de finanças pessoais podem ser úteis para rastrear gastos automaticamente;
- Estabeleça metas financeiras: defina metas financeiras claras para o seu dia a dia, como o motivo da economia e o valor que você deseja economizar mensalmente;
- Priorize despesas: classifique suas despesas em categorias e priorize o que é essencial. Isso pode ajudar a identificar áreas nas quais é possível economizar;
- Reduza despesas desnecessárias mantenha um controle atualizado e identifique quais gastos podem ser eliminados, como assinaturas que não utiliza, compras por impulso e jantares fora de casa excessivos;
- Crie uma reserva de emergência: poupe um valor equivalente a pelo menos 3 a 6 meses de despesas para lidar com emergências financeiras;
- Quite suas dívidas: quem possui dívidas deve priorizar o pagamento de dívidas com juros mais altos, como os cartões de crédito. Faça um plano para reduzir suas dívidas gradualmente;
- Invista com inteligência: considere investir seu dinheiro. Sua reserva de emergência, ao invés de ser guardada na poupança, pode ser aplicada em investimentos de baixo risco, por exemplo;
- Automatize as finanças: configure transferências automáticas para a construção da reserva de emergência e pagamento de contas. Isso ajuda a manter a disciplina financeira;
- Revise e atualize regularmente: reavalie seu orçamento e suas metas financeiras regularmente. Faça ajustes conforme necessário de acordo com mudanças na sua vida financeira;
- Evite dívidas desnecessárias: pense cuidadosamente antes de contrair novas dívidas e evite empréstimos desnecessários, especialmente se você ainda não quitou as dívidas antigas.
Lembre-se de que o controle financeiro é um processo contínuo que requer disciplina e comprometimento. Não é algo que acontece da noite para o dia, mas com persistência e prática, você pode melhorar sua saúde financeira e alcançar seus objetivos.
Como vimos, parte fundamental do controle financeiro é quitar as suas dívidas. Na BLU365, você pode retomar a sua saúde financeira pagando suas dívidas com até 99% de desconto. Acesse nosso site e confira os acordos disponíveis para você!
