Cerca de 76,1% das famílias brasileiras estão endividadas. Neste cenário, muitos consumidores brasileiros desejam saber como sair das dívidas rápido e retomar sua saúde financeira.
Atualmente, 20,8% dos rendimentos mensais dos brasileiros endividados é destinado à quitação de dívidas. Mas você sabia que é possível sair do endividamento de forma mais acessível, pagando menos juros e também mais rapidamente? É o que iremos abordar neste artigo.
Continue a leitura e saiba como sair das dívidas rápido em 10 passos.
Índice:
Afinal, tem como sair das dívidas rápido?
Sair das dívidas é um desejo comum para quem se vê preso em um ciclo de contas, juros e cobranças que parecem não ter fim. Mas será que é realmente possível sair das dívidas rapidamente? A resposta é: depende.
Primeiro, é preciso entender que o endividamento raramente acontece de uma hora para outra. É o resultado de decisões financeiras acumuladas ao longo do tempo, muitas vezes influenciadas por imprevistos, falta de planejamento ou simplesmente o desejo de manter um padrão de vida acima das possibilidades. Da mesma forma que as dívidas não surgem de um dia para o outro, sair delas também pode exigir tempo e esforço — mas isso não significa que seja impossível fazer isso de maneira rápida e eficiente.
A rapidez em sair das dívidas depende de alguns fatores importantes:
- O valor total devido;
- As taxas de juros;
- A capacidade de geração de renda;
- E, é claro, o comprometimento em mudar hábitos financeiros.
Portanto, o passo a passo de como sair das dívidas rápido irá incluir cortar gastos desnecessários, negociar com credores e buscar fontes de renda extra. No entanto, mais do que simplesmente “quitar contas”, sair das dívidas envolve mudar a mentalidade em relação ao dinheiro e pensar a longo prazo.
Sair das dívidas rapidamente não é apenas uma questão matemática, é também uma transformação de comportamento. Envolverá a disciplina em dizer “não” a novas tentações de consumo, o foco em criar uma reserva de emergência para evitar novos endividamentos e o aprendizado sobre como gerenciar o próprio orçamento.
Quanto tempo leva para quitar uma dívida?
Para algumas pessoas, a saída das dívidas pode acontecer em poucos meses, especialmente se conseguirem negociar bons acordos ou gerar renda extra de maneira rápida. Para outras, o processo pode ser mais lento, exigindo paciência e persistência. O mais importante é que, independentemente da velocidade, cada pequena conquista, como uma dívida quitada ou uma economia feita, é um passo em direção à liberdade financeira.
Portanto, sim, é possível sair das dívidas rapidamente, mas o verdadeiro sucesso não está apenas na velocidade com que isso acontece, mas na capacidade de construir uma nova relação com o dinheiro, mais consciente, equilibrada e sustentável. O caminho pode não ser fácil, mas a sensação de leveza ao se libertar das dívidas valerá cada esforço.
Como sair das dívidas rápido: 10 passos para sua liberdade financeira
Se você está afundado em dívidas e quer sair dessa situação o mais rápido possível, saiba que é possível, mas vai exigir foco, disciplina e estratégia. A chave está em ter um plano claro e seguir ele com determinação. Aqui estão 10 passos práticos de como sair das dívidas rápido.
1. Admita a situação e encare os números de frente
O primeiro passo é ter clareza sobre o tamanho do problema.
- Liste todas as suas dívidas: valor total, taxa de juros, parcelas e prazos de pagamento;
- Não tenha medo dos números: saber exatamente o que você deve é o começo para retomar o controle financeiro.
2. Priorize as dívidas com juros mais altos
Dívidas como cartão de crédito e cheque especial têm juros altíssimos. Portanto, pague primeiro essas dívidas para evitar que elas cresçam rapidamente. Então, use o método da avalanche, que consiste em focar nas dívidas com juros mais altos primeiro para economizar a longo prazo.
3. Negocie com os credores
A maioria das empresas prefere renegociar do que ficar sem receber. Portanto, ao negociar a sua dívida será possível reduzir os juros, estender o prazo de pagamento, além de conseguir um bom desconto para o pagamento à vista — a forma mais rápida de quitar uma dívida.
4. Crie um orçamento realista
Feita a negociação e o acordo formalizado, é preciso organizar o orçamento para arcar com a dívida. O método 50 30 20 é um dos mais efetivos e simples. Ele consiste em separar a sua renda em três partes proporcionais:
- 50% para despesas essenciais: moradia, alimentação, saúde e transporte;
- 30% para despesas variáveis: lazer, compras e assinaturas;
- 20% para metas financeiras: pagar dívidas, criar uma reserva de emergência ou investimentos.
Será preciso cortar ou ajustar os gastos até que o orçamento fique equilibrado.
5. Corte gastos desnecessários
Depois, analise seus gastos e elimine o que não é essencial. Alguns gastos comuns que costumam comprometer o orçamento das famílias brasileiras:
- Assinaturas de streaming ou mensalidades de serviços que não estão sendo utilizados;
- Comer fora com frequência;
- Compras por impulso.
Dica: use aplicativos para controlar os gastos e ver onde o dinheiro está indo.
6. Crie uma fonte de renda extra
Pensando em como sair das dívidas rápido? Uma boa estratégia é buscar fontes de renda extra com o objetivo de pagar a sua dívida. Confira algumas sugestões.
- Venda coisas que você não usa mais, como roupas, eletrônicos e móveis;
- Procure trabalhos freelancer de acordo com as suas habilidades e disponibilidade de tempo;
- Trabalhe com entregas, transporte ou revenda de produtos;
- Dê aulas ou consultorias sobre o que você sabe fazer bem.
+ Como ganhar dinheiro com carro: 8 dicas de renda extra
7. Pague mais do que o valor mínimo
Pagar só o mínimo das dívidas, especialmente em dívidas com o cartão de crédito faz com que os juros cresçam rapidamente. Portanto, tente pagar sempre um valor acima do mínimo. E direcione toda renda extra para as dívidas com juros mais altos.
8. Pare de fazer novas dívidas
Enquanto estiver quitando as dívidas, evite usar cartão de crédito ou cheque especial, além de evitar compras não planejadas. Se possível, use apenas dinheiro ou débito para ter mais controle. Se precisar de um cartão, use um cartão de crédito pré-pago para não cair em tentação.
9. Acompanhe o progresso semanalmente
Acompanhar seu progresso ajuda a manter o foco e a motivação, além de entender melhor seu orçamento atual e organizar o pagamento da dívida.
Para isso, crie uma planilha ou use um aplicativo para monitorar:
- Quanto já foi pago;
- Quanto ainda falta pagar;
- Redução nos juros e saldo total.
Pequenos avanços são grandes incentivos para continuar!
10. Crie uma reserva de emergência (depois de sair das dívidas)
Quando estiver livre das dívidas, comece a construir uma reserva para não voltar a se endividar.
Guarde de 3 a 6 meses dos seus gastos mensais em um investimento de fácil acesso (como poupaça ou CDB).
Seguindo esses 10 passos de como sair das dívidas rápido com foco e disciplina, você conseguirá quitar seus débitos em menos tempo. O segredo está em organizar, cortar, negociar e gerar renda extra. Depois de se livrar das dívidas, o próximo desafio será manter o controle financeiro, começando pela sua reserva de emergência.
Como sair das dívidas rápido com a BLU365
Na BLU365 você pode consultar rapidamente a sua situação e já começar a pagar a sua dívida. Somos a parceira oficial de uma série de credores e facilitamos o pagamento da sua dívida. Basta acessar o site da BLU365, informar seu CPF e escolher o melhor acordo para você. A consulta é gratuita.
Agora você já sabe como sair das dívidas rápido. Conte sempre com a BLU365 para cuidar da sua saúde financeira!
