Tirar os juros de uma dívida é o desejo de muitos consumidores endividados. Mas, afinal, é possível reduzir ao menos uma parte deles ao quitar uma dívida? Ao renegociar com a empresa credora, essa é uma possibilidade.
Embora não seja obrigação dos credores, muitos deles estão dispostos a oferecer descontos significativos com o objetivo de reaver ao menos parte do valor devido.
Neste artigo, explicamos mais detalhes e como é possível tirar os juros de uma dívida. Continue a leitura e saiba mais!
Índice:
O que são os juros de uma dívida?
Antes de entender como tirar os juros de uma dívida, é fundamental entender o que são os juros, como funcionam e por que eles existem, pois assim ficará claro se é possível tirar os juros de uma dívida ou não.
Os juros de uma dívida são uma compensação financeira que o credor (quem empresta dinheiro ou concede crédito) cobra do devedor (quem pega o dinheiro emprestado) pelo uso do valor durante um determinado período. Em outras palavras, os juros são o “preço” pago pelo uso do dinheiro emprestado.
Por que os juros existem?
Os juros remuneram o credor pelo risco de emprestar dinheiro e pelo fato de ele abrir mão de usar o capital no presente. Eles também compensam possíveis perdas causadas pela inflação ou pela inadimplência.
Portanto, quando uma fatura do cartão de crédito não é paga até o vencimento, há a incidência de juros e multas, tornando-a mais elevada a cada dia de atraso. Neste caso, os juros são compostos, quando a taxa é calculada em cima dos juros do dia anterior, sendo conhecidos como “juros sobre juros”. Assim, o valor pode aumentar de forma considerável em pouco tempo.
No caso de empréstimos ou financiamentos, os juros são previstos já a cada parcela, podendo aumentar no caso de atrasos. De toda forma, os juros existem porque são a remuneração pelo dinheiro emprestado na transação.
Afinal, é possível tirar os juros de uma dívida atrasada?
Sim, é possível negociar a retirada ou redução dos juros de uma dívida atrasada, mas isso depende do credor e das condições estabelecidas no contrato. O Código de Defesa do Consumidor prevê a possibilidade de renegociação de dívidas em atraso, situações nas quais muitos credores escolhem reduzir ou eliminar os juros para facilitar a quitação e rever o valor emprestado.
Contudo, nem sempre o credor está disposto a negociar. Quem empresta o dinheiro não possui a obrigação de aceitar a proposta do consumidor inadimplente, mas costuma estar aberto para tentar conciliar a situação e chegar a um acordo proveitoso para ambas as partes. Portanto, a negociação sempre dependerá de um acordo entre as partes envolvidas.
Leia também: Como renegociar dívidas: passo a passo, dicas e vantagens
Como tentar tirar os juros de uma dívida?
Como vimos, é possível tirar os juros de uma dívida, mas é preciso negociar diretamente com o credor (ou empresas de renegociação) e chegar a um acordo entre as partes. A seguir, explicamos como é possível tentar tirar os juros de uma dívida. Entenda.
1. Análise do contrato
O primeiro passo é verificar o contrato ou acordo inicial para entender as condições e os encargos aplicados, como juros, multas e taxas adicionais. Então, identifique se há cláusulas específicas sobre renegociação. Caso exista, verifique como proceder, quais os documentos necessários e quais os canais de atendimento para tentar.
Em muitos casos, os credores contam com empresas especializadas em reaver valores devidos, como é o caso da BLU365. Nossa empresa é a parceira oficial de uma série de bancos, lojas do varejo e mais. Caso sua dívida seja com uma de nossas parceiras, é possível renegociar diretamente no site da BLU365.
2. Negociação direta com o credor
Também é possível entrar em contato com o credor para explicar sua situação financeira. Mostre disposição para pagar, mesmo que parcialmente. Então, peça a retirada ou redução dos juros e, se possível, das multas. Muitas empresas preferem receber o valor principal do que correr o risco de não receber nada.
3. Propostas de parcelamento
Ao negociar, proponha pagar o valor principal da dívida ou um valor reduzido, em troca da eliminação dos juros. Assim, ofereça um plano de pagamento que você possa cumprir. Demonstrar comprometimento pode convencer o credor a ser mais flexível.
4. Mutirões de renegociação
Participe de mutirões de renegociação de dívidas, que são organizados por órgãos como o Procon, CDL ou Serasa Limpa Nome. Nesses eventos, os credores frequentemente oferecem condições melhores, incluindo a retirada de juros. A BLU365 também participa de uma série de programas, como participou do Desenrola Brasil recentemente. Fique de olho!
5. Prescrição da dívida
Em alguns casos, dívidas podem prescrever, dependendo do prazo e da legislação de cada tipo de dívida. Dívidas de natureza civil, por exemplo, têm um prazo de prescrição de 5 anos. Após esse período, o credor perde o direito de cobrar judicialmente, mas a dívida ainda pode constar nos registros de inadimplência (se não tiver sido removida).
Outras alternativas para tirar os juros de uma dívida
Também é possível tirar os juros de uma dívida por meio da portabilidade ou ao trocar por uma dívida mais barata. Entenda.
Portabilidade de dívida
A portabilidade de dívida é um recurso que permite ao devedor transferir uma dívida de uma instituição financeira para outra. Isso pode ser vantajoso quando a nova instituição oferece condições melhores, como taxas de juros mais baixas ou prazos mais flexíveis. É uma forma de renegociar as condições de pagamento sem necessariamente envolver o credor original.
A operação é autorizada pelo Banco Central e é gratuita para o consumidor, similar a uma portabilidade telefônica, por exemplo.
Substitua por uma dívida mais barata
Trocar uma dívida mais cara por uma mais barata é uma estratégia financeira inteligente e pode ser feita por meio da contratação de um novo empréstimo com condições melhores para quitar a dívida existente. Essa prática pode ajudar a reduzir o valor total que você paga, seja em juros, seja no montante mensal das parcelas.
Neste caso, é preciso avaliar se o CET (Custo Efetivo Total), que soma o valor pago pela dívida incluindo os juros, vale pena.
Como vimos, há muitas maneiras de tirar os juros de uma dívida. Embora não seja uma obrigação dos credores, é uma possibilidade e muitos deles estão dispostos a negociar.
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