Quando falamos em linhas de crédito, é preciso saber que existem várias opções de empréstimo que podem ser consideradas, seja para realizar um sonho ou resolver questões do dia a dia. Por exemplo, um empréstimo pode ser utilizado para quitar dívidas, oferecendo juros e condições mais vantajosas. As linhas de crédito também podem auxiliar em emergências financeiras, além de realizar sonhos, como uma viagem ou a reforma da casa.
Diversos tipos de empréstimos estão disponíveis, cada um adequado a necessidades específicas. No entanto, é crucial estudar cuidadosamente e abordar a questão com cautela, uma vez que todos os tipos de crédito envolvem a incidência de taxas de juros. Em resumo, será sempre necessário reembolsar à instituição financeira mais dinheiro do que o valor original do empréstimo. Portanto, é essencial ter um propósito claro ao buscar esse recurso.
A seguir, apresentamos as principais modalidades de empréstimo no mercado, destacando as melhores opções para impactar o orçamento da maneira mais leve possível.
Índice:
Tipos de empréstimo: conheça as principais linhas de crédito do mercado
A seguir, confira as principais linhas de crédito e saiba a diferença entre elas!
Empréstimo pessoal
Dentre as linhas de crédito, é a modalidade mais difundida, estabelecida diretamente entre o solicitante e a instituição financeira. O empréstimo pessoal apresenta taxas de juros variáveis, dependendo do banco, das garantias oferecidas e do nível de burocracia envolvido. Esta opção pode ser a ideal para circunstâncias em que a necessidade de capital é baixa e a quitação da dívida pode ser realizada de forma rápida.
Portanto, o empréstimo pessoal é uma boa opção para cenários do dia a dia nos quais é preciso reccorer às linhas de crédito, que podem incluir a reforma de imóveis, situações de emergência e até mesmo para concretizar aquela viagem tão desejada.
Entretanto, é preciso evitar contrair um empréstimo pessoal quando as parcelas não cabem no orçamento. Antes de aceitar o crédito, é recomendável realizar cálculos para assegurar que a prestação mensal não ultrapasse um terço do salário do solicitante.
Ademais, é fundamental considerar os juros ao avaliar essa modalidade. O interessado deve sempre verificar o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, que representa o montante global desembolsado pelo serviço, englobando taxas de juros, tributos e outras tarifas associadas.
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Empréstimo consignado
O empréstimo consignado, frequentemente, apresenta taxas de juros inferiores em comparação ao empréstimo pessoal, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, como no caso de aposentadorias. A segurança é maior para a instituição financeira, já que existe a garantia de descontos automáticos, o que possibilita a prática de taxas de juros mais vantajosas.
Dentre as demais linhas de crédito, esta é uma escolha propícia para a substituição de dívidas mais altas por alternativas mais acessíveis. Em geral, são os funcionários públicos, aposentados e pensionistas que mais recorrem a esse tipo de crédito. Além disso, muitas empresas privadas estabelecem parcerias com bancos para disponibilizar esse tipo de empréstimo aos seus colaboradores.
O governo estabelece uma margem para os empréstimos consignados, limitando a parcela a não ultrapassar 35% da remuneração mensal do tomador de crédito. Essa medida visa preservar a capacidade de pagamento do consumidor e prevenir o risco de superendividamento.
Um cuidado essencial a ser observado antes de contratar o serviço é verificar se a instituição que oferta o crédito está devidamente autorizada pelo Banco Central para operar e se mantém convênio com a fonte pagadora do solicitante. Basta acessar o site do Banco Central para encontrar uma instituição financeira.
Cartão de crédito
O cartão de crédito está entre as linhas de crédito mais comuns e é amplamente utilizada, funcionando essencialmente como um adiantamento de fundos por parte da instituição financeira para facilitar compras, permitindo que o pagamento seja efetuado posteriormente. Ele desempenha um papel crucial como facilitador de compras a prazo, sendo ideal para investir em itens de valor elevado, como eletrodomésticos ou passagens aéreas, por exemplo.
Além disso, o cartão de crédito oferece a possibilidade de contratar um empréstimo pessoal, outra modalidade de crédito disponível. Caso seja aprovado pelo banco, o valor solicitado é depositado na conta do cliente, e as parcelas são lançadas na fatura do cartão.
Entre as vantagens desse tipo de empréstimo, destacam-se a rapidez do processo e o fato de que o valor não afeta o limite de compras no cartão de crédito. Contudo, é essencial agir com cautela:
- Compare sempre as taxas de juros do cartão com outras modalidades de crédito;
- E garanta a capacidade de pagamento pontual das parcelas, uma vez que o atraso gera multas e taxas de juros altas.
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Consórcio
O consórcio se destaca como uma modalidade de crédito diferenciada, voltada para objetivos de longo prazo. Nesta linha de crédito, o participante realiza pagamentos ao banco antes de efetivar a aquisição do bem desejado, recebendo, assim, o montante necessário para a compra à vista.
Essa linha de crédito é especialmente adequada para pessoas que têm planos de adquirir uma casa ou carro, mas têm a flexibilidade de aguardar. Trata-se, de fato, de um tipo de autofinanciamento.
No consórcio, as instituições financeiras organizam grupos de clientes que compartilham o desejo de adquirir um determinado bem. O valor total é subdividido em parcelas e, a cada mês, alguns consorciados são contemplados por meio de sorteios. Em outras palavras, os sorteados recebem uma carta de crédito que lhes proporciona acesso ao bem desejado.
Embora as parcelas subsequentes ainda necessitem de pagamento, essa linha de crédito possibilita a aquisição de um carro, por exemplo, com taxas substancialmente mais baixas em comparação a um financiamento tradicional.
Dispor de recursos adicionais para ofertar lances ao longo do consórcio é algo que pode aumentar as chances de obter a carta de crédito antes do término do plano. Ou então, contar com a sorte.
Financiamento
O financiamento se enquadra na categoria de empréstimo pessoal, mas com uma característica singular: está vinculado a uma aquisição específica. Ao buscar esse tipo de crédito, o solicitante precisa determinar o destino do dinheiro, geralmente optando por financiar a compra de bens de valor elevado, como imóveis ou veículos.
O montante do empréstimo equivale ao valor do bem a ser adquirido e as taxas de juros assemelham-se às do empréstimo pessoal. Caso o financiamento imobiliário conte com outras fontes, como a poupança ou o FGTS, há a possibilidade de redução nas taxas de juros.
Normalmente, o bem adquirido atua como garantia para a instituição financeira que concedeu o crédito. Em caso de atraso nas parcelas, o cliente corre o risco de perder o veículo ou imóvel, tornando fundamental a pontualidade nos pagamentos.
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