As contas apertaram e você não conseguiu pagar a fatura? Saber como negociar dívida de cartão de crédito vai ajudar você a economizar na hora de quitar, além de ser uma forma segura e rápida de resolver sua situação financeira.
De acordo com o mapa de inadimplência e renegociação de dívidas no Brasil, 2025 começou com a marca de 74,60 milhões de endividados. Os meios de como negociar dívida de cartão de crédito oferecem soluções práticas, algumas totalmente online e a melhor parte, com um bom desconto, tornando a negociação mais acessível, ajudando a reverter esse número.
Continue com a BLU365 para sair das estatísticas e saber como negociar dívida de cartão de crédito, além de entender a importância de não deixar os juros acumulados e mais vantagens. Leia e saiba mais!
Índice:
O que é a negociação de dívida de cartão de crédito?
A negociação de dívida de cartão de crédito é um processo pelo qual o devedor e a instituição financeira (geralmente o banco ou a administradora do cartão de crédito) tentam chegar a um acordo sobre como resolver uma dívida que não foi paga dentro do prazo estabelecido.
Esse processo pode envolver diferentes opções, dependendo da situação financeira do devedor e da flexibilidade do credor.
Geralmente, a negociação envolve condições especiais de pagamento da dívida, como o parcelamento de dívida, descontos em multas e juros, um novo prazo para o pagamento, além de mais descontos no pagamento à vista.
Por que é importante negociar uma dívida?
Negociar a dívida de cartão de crédito é importante porque pode evitar que o valor da dívida aumente devido aos juros e encargos, além de proteger o nome do devedor, que pode ser negativado caso a dívida não seja paga.
1. Redução dos juros elevados
Os cartões de crédito costumam ter taxas de juros muito altas, principalmente em caso de inadimplência. A negociação pode resultar na redução dessas taxas ou na possibilidade de renegociar a dívida com juros mais baixos, o que facilita o pagamento e evita o aumento descontrolado do saldo devedor.
Em 2024 houve uma mudança nos rotativos do cartão de crédito. Pelas novas regras, o limite máximo é 100%. Ainda que a medida sirva para proteger o consumidor inadimplente, o valor total devido pode atingir o dobro do valor inicial. Portanto, se você tem uma dívida de R$2.500, ela pode chegar a R$5.000.
2. Evitar a negativação do nome
Se a dívida não for paga, a administradora do cartão pode incluir o nome do devedor nos cadastros de inadimplentes (como o SPC ou Serasa). Isso pode prejudicar o Score de crédito do consumidor, afetando a possibilidade de conseguir crédito no futuro, como empréstimos ou financiamentos e afetar até mesmo a locação de um imóvel.
Negociando a dívida, o consumidor evita que seu nome seja negativado, além de evitar o possível ajuizamento de dívida, que é quando uma ação é aberta para reaver o valor devido.
3. Parcelamento das dívidas
Ao saber como negociar dívida de cartão de crédito, é possível solicitar um parcelamento da dívida em condições que cabem no orçamento, facilitando o pagamento mensal e evitando que a dívida continue crescendo. A negociação pode resultar em condições mais acessíveis, o que torna a quitação mais viável.
4. Descontos para pagamento à vista
Em alguns casos, a administradora do cartão ou recuperadora de crédito oferece descontos significativos para quem paga a dívida à vista. Isso pode ser uma excelente oportunidade para reduzir o valor total da dívida, desde que o devedor tenha condições de pagar.
5. Evitar ações judiciais e cobrança agressiva
Quando a dívida é deixada sem solução por muito tempo, a instituição financeira pode recorrer a cobranças judiciais, o que pode resultar em processos e até bloqueio de bens. Negociar a dívida ajuda a evitar esse tipo de complicação legal, além de minimizar as abordagens agressivas de cobrança.
6. Recuperação da saúde financeira
Negociar e regularizar as dívidas de cartão de crédito é um passo importante para a recuperação da saúde financeira. Ao reduzir o endividamento, você ganha controle sobre as finanças e pode começar a planejar o futuro sem o peso da dívida crescente.
7. Melhorar o planejamento financeiro
Quando a dívida do cartão de crédito é negociada e reestruturada, o devedor tem uma visão mais clara de quanto precisa pagar por mês, facilitando o planejamento financeiro. Isso ajuda a evitar novos endividamentos e melhora o controle dos gastos.
8. Evitar a cobrança de tarifas extras
Em alguns casos, a dívida do cartão pode gerar encargos adicionais, como taxas de mora ou de inadimplência. Essas cobranças geram o efeito “bola de neve”, quando a cada mês de atraso, maior se torna o valor devido.
Negociando, é possível evitar que esses custos extras se acumulem, ajudando a reduzir o valor total da dívida.
Portanto, saber como negociar dívida de cartão de crédito irá trazer mais controle sobre a situação financeira, evitar complicações legais e buscar alternativas para quitar a dívida de forma mais tranquila e sem prejudicar ainda mais o orçamento.
Como negociar dívida de cartão de crédito?
Para entender como negociar dívida de cartão de crédito, em primeiro lugar, é preciso conhecer as formas disponíveis. Confira a seguir.
Renegociação direta com o credor
É possível renegociar diretamente com o banco ou financeira, entrando em contato pelos canais de atendimento. A maior parte dos credores está disposta a negociar com condições especiais.
Substituição por uma dívida menor
Outra opção é substituir a dívida por uma menor. É possível contratar um empréstimo com juros mais baixos, quitar a dívida do cartão e, assim, pagar parcelas mais acessíveis e com um valor total devido mais acessível.
Leia também: Empréstimo para quitar dívidas vale a pena?
Renegociação com uma recuperadora de crédito
Por fim, existem empresas que funcionam como uma ponte que liga o credor ao consumidor inadimplente. É o caso da BLU365! Nesse caso, a empresa adquire a dívida inicial e realiza todo o processo de renegociação, oferecendo descontos que podem chegar a 90% do valor devido.
Como negociar dívida de cartão de crédito em 5 passos
Agora que você já sabe de tudo isso, vamos apresentar um guia de como negociar dívida de cartão de crédito em 5 passos. Confira!
1. Conheça o valor total devido
O primeiro passo para quitar uma dívida é conhecer o valor total devido. Lembre-se de incluir juros, multas e demais encargos. Assim, você conseguirá se preparar melhor para pagar.
2. Acesse o site da BLU365
- Acesse o site da BLU365;
- Em seguida, informe seu CPF. Então, caso você tenha dívida com algum de nossos credores parceiros, você poderá consultá-las gratuitamente;
- Após esse processo, você verá os acordos disponíveis.
3. Escolha o melhor acordo
Após os passos anteriores, você verá diversos acordos disponíveis. Escolha o mais adequado de acordo com as suas condições de pagamento.
4. Formalize o acordo
Depois de escolher a melhor opção, formalize o acordo. Leia e aceite os termos da negociação e baixe o boleto para o pagamento.
5. Mantenha os boletos em dia
Por fim, lembre-se de manter os boletos em dia, para manter um bom histórico de crédito e evitar a quebra da renegociação.
Leia também: Atraso de pagamento de dívidas renegociadas: o que fazer?
Como evitar novas dívidas com o cartão de crédito?
Evitar novas dívidas com o cartão de crédito pode ser um desafio, mas é necessário traçar estratégias para não se endividar novamente, especialmente quando ainda está regularizando sua situação. Portanto, com algumas estratégias e mudanças de hábitos, é possível usar o cartão de crédito de forma responsável e sem acumular dívidas. A seguir, veja nossas dicas para evitar novas dívidas.
1. Pague a fatura integralmente
Sempre que possível, procure pagar o valor total da fatura até a data de vencimento. Dessa forma, você evita o acúmulo de juros, que podem ser muito altos. Quando o pagamento é feito de forma parcial, os juros incidem sobre o saldo devedor, fazendo a dívida crescer rapidamente.
+ É melhor pagar o mínimo ou parcelar a fatura do cartão de crédito?
2. Estabeleça um limite de gasto mensal
Defina um orçamento fixo para seus gastos com o cartão de crédito, de acordo com sua capacidade de pagamento. Não gaste mais do que você pode pagar ao final do mês. Isso ajuda a evitar surpresas na fatura e garante que o uso do cartão não ultrapasse sua capacidade de pagamento.
3. Controle os gastos e evite compras por impulso
Antes de fazer compras no cartão de crédito, pense se realmente precisa do item e se pode pagar por ele integralmente na próxima fatura. Evite compras por impulso e estabeleça metas financeiras claras. Isso ajudará a manter o controle sobre seus gastos e evitará o endividamento.
4. Monitore suas despesas regularmente
Acompanhe de perto os seus gastos no cartão de crédito. Muitas instituições financeiras oferecem aplicativos que permitem verificar o saldo, os gastos e o valor da fatura em tempo real. Isso ajuda a manter o controle e a perceber qualquer gasto excessivo ou desnecessário antes que ele se acumule.
5. Use o cartão de crédito apenas quando necessário
Evite usar o cartão de crédito para pequenas compras cotidianas que você poderia pagar em dinheiro. Guarde o uso do cartão para compras planejadas e que realmente precisam ser parceladas ou que tragam benefícios, como programas de pontos ou cashback.
6. Evite o crédito rotativo
O crédito rotativo (quando você paga apenas uma parte da fatura e financia o saldo devedor) é uma das formas mais caras de crédito. Se não puder pagar a fatura integralmente, tente transferir a dívida para um parcelamento com juros mais baixos ou procure alternativas mais acessíveis, como um empréstimo pessoal com condições melhores.
7. Aproveite os benefícios do cartão sem abusar
Cartões de crédito podem oferecer benefícios como milhas, cashback ou descontos. Aproveite essas vantagens, mas lembre-se de não gastar mais do que o necessário para obter esses benefícios. O ideal é usar o cartão de forma inteligente, sem que os benefícios levem você a gastar além da conta.
8. Não compartilhe seu limite de crédito com outras pessoas
Evite emprestar ou compartilhar o seu cartão de crédito com amigos ou familiares. Se você precisar dividir o custo de algo, procure fazer isso por meios alternativos para não comprometer o seu limite de crédito e os seus pagamentos.
9. Evite aumentar o limite do cartão sem necessidade
Muitas vezes, os bancos oferecem aumento de limite sem que o solicitante perceba. Embora possa ser tentador, um limite mais alto pode incentivar gastos excessivos. Avalie suas finanças antes de aceitar um aumento de limite e, se necessário, mantenha o limite baixo para evitar tentações.
10. Mantenha uma reserva de emergência
Ter uma reserva financeira para situações inesperadas ajuda a evitar o uso do cartão de crédito em caso de imprevistos. Se você tiver uma reserva, poderá pagar as despesas imprevistas sem precisar recorrer ao crédito, evitando, assim, o endividamento.
11. Evite usar o cartão de crédito para financiar luxos ou itens não essenciais
Use o cartão de crédito de forma consciente, apenas para itens essenciais ou planejados. Evite usar o crédito para coisas que não são necessárias, como roupas de marca ou eletrônicos caros, a menos que você tenha certeza de que conseguirá pagar a fatura integralmente.
12. Esteja ciente das taxas e encargos
Fique atento às taxas e encargos aplicados ao seu cartão, como juros, anuidades e tarifas. Se o seu cartão de crédito tiver uma anuidade alta, por exemplo, considere alternativas que ofereçam melhores condições ou até mesmo isenção de anuidade, caso atenda a determinados requisitos.
A chave para evitar novas dívidas com o cartão de crédito é o controle consciente. Planeje seus gastos, pague a fatura integralmente sempre que possível e procure alternativas de crédito com melhores condições, como empréstimos pessoais, se necessário. Dessa forma, você pode aproveitar as vantagens do cartão de crédito sem comprometer sua saúde financeira.
Agora você já sabe como negociar dívida de cartão de crédito e também tem em mãos as melhores alternativas para cuidar da sua saúde financeira. Conte sempre com a BLU365!
