Afinal, fazer investimentos pode te tirar do vermelho? Essa dúvida é bastante comum para quem está inadimplente. Ou então, para as pessoas que já pagaram suas dívidas, mas que constantemente se veem na situação de voltar a dever novamente.
Se organizar financeiramente é algo que demanda esforço e paciência, pois não há uma receita milagrosa para colocar ordem nas suas finanças. Nesse sentido, os investimentos podem sim te ajudar a ter mais segurança, como por exemplo, aplicar sua reserva de emergência em um ativo rentável e seguro.
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Índice:
Afinal, como os investimentos podem te tirar do vermelho de vez?
Milhões de brasileiros sonham em sair do vermelho. As dívidas são uma realidade para 77% da população brasileira. Não raramente, mesmo após se organizar e quitar, uma parcela das pessoas acaba complicando sua situação novamente. Seja por não se organizar direito ou por deixar outras contas atrasarem para pagar as dívidas, o fato é que sair de vez do vermelho exige atenção para uma série de fatores.
Assim, por mais que os investimentos possam ajudar a te tirar do vermelho, é preciso lembrar que em um primeiro momento o fator mais importante é a organização financeira. Os investimentos devem ser feitos com o objetivo de trazer mais segurança e evitar novas dívidas. Entenda:
Organização financeira é fundamental
Ninguém planeja se endividar, mas se você está passando por isso nesse momento, é fundamental se organizar para se tirar do vermelho. Comece anotando seus ganhos e gastos, além de dividir seus gastos em fixos e variáveis. Nesse momento, muitas pessoas já costumam ter mais entendimento sobre a realidade financeira e com isso podem até observar padrões de comportamento que levaram às dívidas.
É fundamental observar o que poder ser cortado nos gastos variáveis, ainda que de forma temporária, com o objetive de regularizar a sua situação. Feito isso, também pode ser necessário encontrar uma fonte de renda extra, mesmo que temporária. Note que quem possui dívidas deve priorizá-las acima de outros objetivos financeiros.
Estabeleça um valor mensal para quitar as dívidas
Depois de organizar as finanças, é importante estabelecer um valor mensal para quitar as suas dívidas e se tirar do vermelho. Esse valor vai depender da sua realidade financeira. Outros detalhes a se pensar é com quantas parcelas você pode se comprometer e criar metas de tempo para terminar de pagar.
Não deixe de pagar as contas que ainda não estão atrasadas
Outro ponto relevante para se tirar do vermelho é não deixar de honrar as contas que ainda não estão atrasadas. Por deixar alguns pagamentos de lado, muitas pessoas podem se complicar lá na frente. Portanto, o objetivo é separar uma parcela do orçamento para pagar as dívidas, mas sem se esquecer das contas que ainda não venceram. Elas também são prioridade!
Comece pelas dívidas mais altas
Tem mais de uma dívida para se tirar do vermelho e não sabe por qual começar? Priorize negociar as dívidas mais altas ou que possuem mais juros correndo. Isso porque, quanto mais tempo se passa, mais difícil pode ser conseguir se organizar para pagar essas dívidas. O objetivo aqui é evitar que a situação fique ainda mais complicada.
Renegocie suas dívidas com o credor
O credor não é seu inimigo! Inclusive, a maior parte dos credores oferecem condições especiais de pagamento para te ajudar a se tirar do vermelho. Os acordos online, por exemplo, oferecem uma série de descontos, opção de parcelamento sem juros e você também pode escolher a melhor data de vencimento. Além disso, você negocia no conforto da sua casa, sem perder tempo em filas ou gastar com o deslocamento.
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Crie uma reserva de emergência
É exatamente nesse ponto que a estratégia para se tirar do vermelho novamente entra em cena. Sabemos que imprevistos podem acontecer com qualquer pessoa, a qualquer momento. E a reserva de emergência cumpre a função de evitar prejuízos financeiros diante de imprevistos ou minimizá-los.
Os 4 melhores investimentos para sair do vermelho
Os melhores investimentos para sair do vermelho são aqueles que são seguros e que apresentam liquidez. Ou seja, investimentos de baixo risco e que podem ser retirados a qualquer momento. Confira quais são eles e veja as opções para criar sua reserva de emergência:
1. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um dos melhores investimentos para quem está começando, por ser seguro. Trata-se de um título público de renda fixa emitido pelo governo. Possui liquidez diária, ou seja, você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento. Em até um dia útil o dinheiro estará na sua conta, quando você precisar resgatar.
2. CDB com liquidez diária
O Certificado de Depósitos Bancários é um título emitido por bancos. Há diferentes faixas de rentabilidade, mas no geral, é mais rentável que o Tesouro Selic. Outra vantagem é que o resgate costuma acontecer no mesmo dia.
3. Fundos de renda fixa
Os fundos de renda fixa não são um tipo de investimento específico, mas sim uma carteira de investimentos, que concentra ao menos 80% dos seus ativos em investimentos de renda fixa, como é o caso do Tesouro Direto. O diferencial é que um profissional administra seus investimentos e, portanto, pode render mais. Mas há uma taxa de administração que deve ser observada, para que os rendimentos sejam vantajosos.
4. Fundos DI
Outra opção interessante para a sua reserva de emergência é o Fundo DI. Trata-se de um investimento com taxa DI, de renda fixa, que são indexados à taxa CDI. É uma boa opção para a rentabilidade de CDI. Contudo, não possui cobertura FGC.
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