Muitas pessoas têm dificuldade no relacionamento com o dinheiro e não entendem as implicações disso. Conhecer o seu perfil financeiro pode ajudar a observar como você lida com suas finanças, incluindo como gasta, economiza e investe.
Cerca de 97% da população brasileira afirma que tem dificuldades para lidar com o dinheiro, o que nos mostra a importância de discutir esse assunto. Há muitos tabus ao redor do dinheiro, o que mostra que essa relação não é apenas material e racional, mas há muitos aspectos emocionais e comportamentais por trás.
Neste artigo, exploramos a importância de conhecer o seu perfil financeiro, como ele pode afetar suas decisões financeiras e como você pode trabalhar para melhorar suas finanças pessoais. Boa leitura!
Índice:
O que é perfil financeiro?
O termo “perfil financeiro” refere-se ao conjunto de características, hábitos, comportamentos e situação financeira de uma pessoa. Ele descreve como uma pessoa lida com suas finanças, seus padrões de gastos, economia, investimentos, dívidas e outros aspectos cotidianos relacionados ao dinheiro.
O perfil financeiro de uma pessoa pode ser classificado de diversas maneiras e muitos especialistas em finanças pessoais categorizam os indivíduos em diferentes tipos de perfis financeiros com base em suas atitudes e comportamentos em relação ao dinheiro. Com isso, é possível nomear alguns tipos de perfil financeiro, mas salientamos que não existe uma classificação padronizada.
É importante conhecer o seu perfil financeiro para tomar decisões mais assertivas sobre suas finanças pessoais. Assim, conhecer seus hábitos e atitudes em relação ao dinheiro pode ajudar a definir metas financeiras, criar um orçamento, economizar, se livrar das dívidas de vez e investir de forma adequada às suas necessidades e objetivos.
Além disso, o conhecimento do perfil financeiro também pode ser útil ao buscar aconselhamento financeiro ou ao buscar educação financeira, pois permite adaptar estratégias financeiras de acordo com suas preferências, personalidade e tolerância a riscos.
Quais são os perfis financeiros?
Não há uma classificação padronizada e ao pesquisar pelo termo “perfil financeiro” podemos nos deparar com uma série de perfis diferentes. Contudo, podemos defini-los nas seguintes categorias:
Perfil conservador
Pessoas com um perfil financeiro conservador tendem a evitar riscos e preferem opções de investimento de baixo risco. São pessoas que têm um verdadeiro pavor de dívidas, evitando-as a qualquer custo, inclusive, não costumam comprar à prazo. Esse perfil também tende a economizar dinheiro regularmente. São pessoas bastante preocupadas com o futuro e em poupar para objetivos de longo prazo, como aposentadoria.
Perfil arrojado
Já as pessoas do perfil financeiro arrojado estão dispostas a assumir riscos financeiros em busca de retornos mais elevados. Eles podem investir em ações, criptomoedas ou outros ativos de maior risco. No geral, tendem a equilibrar ganhos e gastos e não poupam excessivamente.
Perfil devedor
Pessoas com perfil financeiro endividado têm um histórico de dívidas consideráveis e podem ter dificuldade em controlar seus gastos. Eles podem precisar de ajuda para gerenciar suas finanças e reduzir dívidas. Normalmente, são pessoas que costumam gastar mais do que ganham e terminam o mês com o orçamento no vermelho.
Perfil impulsivo
Indivíduos impulsivos têm dificuldade em controlar seus impulsos de compra e podem gastar dinheiro rapidamente sem planejamento. Diferente do perfil devedor, que muitas vezes está com dívidas por falta de renda, no caso do impulsivo o problema está na impulsividade ao tomar decisões financeiras. Ou seja, uma pessoa pode ter uma renda mensal alta e ainda sim ter dívidas quando é impulsiva.
Perfil poupador
Poupadores são conhecidos por economizar dinheiro regularmente e evitar gastos desnecessários. Eles geralmente têm um bom controle sobre suas finanças e sempre possuem dinheiro guardado. Costumam ser incompreendidos pela família e amigos, além de serem vistos como “mão de vaca”. Economizar é sempre a primeira opção do poupador.
Perfil equilibrado
Por fim, pessoas com perfil financeiro equilibrado procuram um equilíbrio entre economizar e gastar. Eles geralmente têm um planejamento financeiro sensato, poupam mensalmente, mas ainda sim possuem uma margem estabelecida para gastos livres. Em resumo, estão garantidos financeiramente, mas não deixam de usar o dinheiro para se divertir e comprar itens não essenciais.
Qual a diferença entre perfil financeiro e perfil de investidor?
Os termos “perfil financeiro” e “perfil de investidor” estão relacionados, mas têm significados ligeiramente diferentes. Entenda!
Perfil financeiro
- Refere-se ao conjunto de características, hábitos, comportamentos e situação financeira de uma pessoa em relação às suas finanças pessoais de uma maneira geral;
- Envolve uma avaliação mais ampla das finanças pessoais, abrangendo gastos, economias, dívidas, níveis de renda, orçamento, entre outros;
- Não está diretamente relacionado a investimentos, mas aborda a gestão financeira como um todo.
Perfil de investidor
- Refere-se à avaliação das preferências, objetivos e tolerância ao risco de uma pessoa no que diz respeito a investimentos financeiros;
- Está mais focado na abordagem e nas escolhas de investimento de uma pessoa, como a disposição para assumir riscos, o horizonte de investimento (curto, médio ou longo prazo), a alocação de ativos (por exemplo, ações, títulos, imóveis, etc.) e as metas financeiras relacionadas a investimentos;
- É utilizado para orientar as decisões de investimento, como a escolha de ativos, fundos de investimento, estratégias de alocação e gerenciamento da carteira de investimentos.
O perfil financeiro aborda as finanças pessoais de uma forma geral, enquanto o perfil de investidor é uma parte específica do perfil financeiro que se concentra nas escolhas e estratégias relacionadas a investimentos.
Vale ressaltar que ambos são importantes para o planejamento financeiro, pois o perfil financeiro influenciará as decisões de investimento e a forma como uma pessoa aborda o gerenciamento de suas finanças. Conhecer tanto o seu perfil financeiro quanto o seu perfil de investidor é fundamental para tomar decisões financeiras mais informadas e alinhadas com seus objetivos e tolerância ao risco.
Como melhorar o perfil financeiro?
Melhorar o seu perfil financeiro requer disciplina, planejamento e práticas financeiras saudáveis. Esse processo é complexo, mas há algumas dicas que você pode seguir. Confira:
- Elabore um orçamento: crie um orçamento detalhado listando todas as entradas e saídas. Assim, você entenderá para onde está indo o seu dinheiro e irá identificar áreas onde é possível economizar;
- Reduza despesas desnecessárias: analise seu orçamento para identificar despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas. Isso pode incluir gastos supérfluos como assinaturas que não utiliza mais, compras impulsivas e outros custos não essenciais;
- Crie reserva emergencial: ter uma reserva de emergência é fundamental para lidar com despesas inesperadas, como reparos em casa, despesas médicas ou perda de emprego. Tente economizar pelo menos três a seis meses de despesas nessa reserva;
- Pague suas dívidas: se você tem dívidas, priorize o pagamento delas. Comece com as dívidas de juros mais altos, como as do cartão de crédito. Faça um plano de pagamento e evite contrair novas dívidas, especialmente enquanto não terminar de pagar as atuais;
- Invista em educação financeira: aprender sobre finanças pessoais é essencial. Há muitos recursos, livros e cursos disponíveis que podem ajudá-lo a adquirir conhecimentos sobre como gerenciar seu dinheiro de forma eficaz;
- Estabeleça metas financeiras: defina metas financeiras específicas e mensuráveis, como economizar para a aposentadoria, fazer uma grande compra ou quitar dívidas. Ter metas claras pode motivá-lo a economizar e investir de forma mais eficaz;
- Automatize suas finanças: configure transferências automáticas para suas contas de economia e para o pagamento de dívidas. Isso ajuda a garantir que você economize e pague suas contas em dia;
- Diversifique seus investimentos: se você está investindo, diversificar sua carteira pode ajudar a reduzir o risco e melhorar seu potencial de retorno a longo prazo. Considere consultas a um profissional de investimentos para orientações;
- Acompanhe seu progresso: regularmente, revise seu orçamento, metas e investimentos para garantir que você esteja no caminho certo. Faça ajustes conforme necessário;
- Evite grandes compras à prazo: tente evitar contrair dívidas para comprar bens de consumo, como automóveis, um celular supermoderno ou outras. Sempre que precisar consumir algo assim, certifique-se de que as parcelas se encaixem no seu orçamento;
- Estabeleça uma margem para gastos mensais: tudo bem ter gastos livres. Mas certifique-se de estabelecer um limite para estes gastos. Assim você poderá se permitir gastar livremente algumas vezes por mês.
Lembre-se de que melhorar o perfil financeiro é um processo gradual, e a chave é a consistência e o autocontrole. Com o tempo, práticas financeiras saudáveis podem levar a uma situação financeira mais sólida e melhor qualidade de vida.
O primeiro passo para melhorar o seu perfil financeiro é lidar melhor com as suas dívidas. Você sabia que pode fazer um acordo e quitar suas dívidas com desconto e de forma parcelada? Acesse o site da BLU365 e confira os acordos disponíveis para você!
