Muito se fala sobre esse assunto, mas nem tudo é verídico. É por isso que conhecer os mitos e verdades sobre score de crédito vai te ajudar a aumentar a sua pontuação e conseguir melhores oportunidades de crédito.
Neste artigo, selecionamos 12 mitos e verdades sobre score de crédito para que você entenda como pontuar mais e se livrar de falsas promessas de pontuação. Continue a leitura e saiba mais!
Índice:
12 mitos e verdades sobre score de crédito
O score de crédito é um dos fatores mais importantes para conseguir aprovação de crédito, mas ainda há muitas dúvidas e inverdades propagadas sobre como ele funciona. A seguir, vamos esclarecer 12 mitos e verdades sobre o score de crédito. Confira!
1. Consultar o score frequentemente reduz a pontuação
Mito – Para iniciar a lista de mitos e verdades sobre score de crédito, esclarecemos que consultar o próprio score não afeta a pontuação. O que pode impactar negativamente são muitas consultas feitas por instituições financeiras em um curto período, o que pode indicar risco de inadimplência.
2. Ter um score alto garante aprovação de crédito
Mito – O score é apenas um dos critérios usados pelas instituições financeiras, mas elas também analisam outros fatores, como renda, histórico financeiro e política interna de crédito.
3. Pagar contas em dia ajuda a aumentar o score
Verdade – O pagamento pontual de contas, como boletos, cartões de crédito e financiamentos, demonstra responsabilidade financeira e contribui para um bom score.
4. Ter nome limpo melhora automaticamente o score
Mito – Quitar dívidas melhora o histórico de crédito, mas o score pode demorar um tempo para subir, pois a pontuação também considera o comportamento financeiro ao longo do tempo.
Esclarecendo esse item da lista de mitos e verdades sobre score de crédito, o nome limpo é o primeiro passo para melhorar a sua pontuação, mas o comportamento financeiro como um todo é analisado.
5. Cadastro Positivo pode ajudar a aumentar o score
Verdade – O Cadastro Positivo permite que o histórico de pagamentos seja considerado, incluindo contas pagas em dia, o que pode contribuir para um aumento do score.
6. Cancelar cartão de crédito melhora o score
Mito – Cancelar cartões pode reduzir o crédito disponível e aumentar a porcentagem de uso do limite, o que pode afetar negativamente a pontuação.
7. Ter muitos cartões de crédito pode prejudicar o score
Depende – Ter vários cartões pode ser positivo se o crédito for bem administrado, mas pode ser um risco se houver excesso de uso ou inadimplência. Entre os mitos e verdades sobre score de crédito, algumas questões não possuem uma verdade absoluta, como neste caso. Portanto, o que vale é um bom uso dos cartões, evitando a inadimplência.
8. Atualizar dados cadastrais pode ajudar a melhorar o score
Verdade – Manter informações como endereço e telefone atualizados nos birôs de crédito demonstra maior confiabilidade e pode melhorar a pontuação.
É possível manter o score atualizado por meio de plataformas como o Score Serasa ou Consumidor Positivo. Basta criar uma conta para atualizar ou acompanhar o uso do seu CPF, o que também previne fraudes no seu nome.
9. Fazer um financiamento reduz o score
Mito – O financiamento pode reduzir o score temporariamente, pois representa um novo compromisso financeiro. No entanto, pagar as parcelas em dia pode aumentar a pontuação a longo prazo.
O que pode reduzir drasticamente o score, na verdade, é ter inadimplências envolvendo o financimento. Portanto, manter o pagamento em dia irá aumentar a pontuação.
10. O score muda todos os dias
Verdade – O score pode variar diariamente conforme novos dados são adicionados ou removidos do histórico financeiro do consumidor.
11. Ser MEI ou autônomo reduz o score
Mito – O score é baseado no comportamento financeiro, não no tipo de vínculo trabalhista. No entanto, a falta de comprovação de renda pode dificultar o acesso ao crédito. O MEI, por exemplo, deve manter em dia a declaração anual, pois assim irá conseguir comprovar sua renda e melhorar o score de crédito.
+ Como comprovar renda sendo MEI?
12. Aumentar o limite do cartão melhora o score
Verdade e Mito – Esse é mais um caso de que quando falamos em mitos e verdades sobre o score de crédito, algumas questões não são absolutas e tudo depende do uso do crédito.
Neste caso, se o aumento do limite for acompanhado de um uso responsável, o score pode melhorar bastante, pois comprova a capacidade de pagamento do consumidor. Porém, se o limite for elevado e usado de forma excessiva, além de ser acompanhado de atrasos no pagamento, pode indicar maior risco e afetar negativamente a pontuação.
Principais scores de crédito no Brasil
No Brasil, existem alguns modelos de score de crédito utilizados pelas instituições financeiras para avaliar o perfil dos consumidores. Vale lembrar que cada um deles pode ter critérios específicos. Confira mais detalhes a seguir.
1. Serasa Score
- Escala: 0 a 1000 pontos;
- Critérios: pagamento de contas em dia, histórico de crédito, dívidas em aberto, Cadastro Positivo, consultas ao CPF;
- Uso: amplamente utilizado por bancos, financeiras e varejistas em geral.
2. Score Boa Vista (SCPC Score)
- Escala: 0 a 1000 pontos;
- Critérios: histórico de pagamentos, negativações, tempo de relacionamento com o mercado, Cadastro Positivo.
- Uso: bancos, empresas de crédito e comércio varejista.
3. Score SPC Brasil
- Escala: 0 a 1000 pontos;
- Critérios: comportamento de pagamento, dívidas em aberto, histórico financeiro e Cadastro Positivo;
- Uso: amplamente utilizado pelo comércio e empresas que oferecem crediário próprio.
4. Score interno dos bancos
- Escala: Varia de acordo com cada instituição;
- Critérios: relacionamento com o banco, movimentação da conta, uso do cartão de crédito, financiamentos e histórico financeiro;
- Uso: exclusivo para análise interna de crédito, empréstimos e financiamentos.
Cada score pode variar conforme a base de dados utilizada e as instituições costumam combinar diferentes modelos para tomar decisões sobre crédito. É por esse motivo que a aprovação de crédito é um processo demorado, já que há uma complexidade por trás dele. Além disso, um score alto nem sempre é o único fator avaliado, como vimos nos mitos e verdades sobre score de crédito.
Conhecer os mitos e verdades sobre score de crédito certamente vai te ajudar a ter mais saúde financeira daqui pra frente. Lembre-se que eliminar as suas dívidas é a melhor estratégia para pontuar. Acesse o site da BLU365 e saiba como quitar seus débitos com até 90% de desconto.
