Janeiro mal começou e você já não para de pensar nos gastos do início do ano? De acordo com um levantamento feito pelo Serasa com o Opinion Box, o valor dos gastos do início do ano é em média R$4 mil reais, o que representa 21% a mais do que a renda mensal média dos brasileiros. De acordo com o Ipea, a renda média do brasileiro é de R$ 3.279.
Dentre os gastos do início do ano, destacam-se o IPTU, o IPVA e a renovação de matrículas e compra do material escolar, para as famílias com filhos em idade escolar. Diante de tantas despesas extra, o brasileiro precisa ter jogo de cintura para organizar o orçamento neste período do ano.
Listar todas as despesas do período é o primeiro passo para organizar o orçamento e equilibrar o financeiro nos primeiros meses do ano. Neste artigo, apresentamos os principais gastos do período e as melhores estratégias para se manter em dia com os compromissos financeiros.
Índice:
Conheça os principais gastos do início do ano
De acordo com um levantamento realizado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) em conjunto com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), quase 90% dos brasileiros passam por problemas para quitar as despesas de início de ano. Conhecer os principais gastos do início do ano é o primeiro passo para não fazer parte dessa estatística nesse ano.
Portanto, veja abaixo os gastos que merecem a sua atenção nos primeiros meses do ano.
IPTU
O IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) é um tributo municipal cobrado de proprietários de imóveis urbanos, como casas, apartamentos, terrenos e estabelecimentos comerciais.
A arrecadação do IPTU é realizada pelas prefeituras, portanto, cada município tem regras e valores diferentes.
Qual o valor do IPTU?
O valor do IPTU é baseado no valor venal do imóvel, ou seja, uma estimativa do valor de mercado do imóvel, definida pela prefeitura.A alíquota aplicada pode variar dependendo do tipo do imóvel (residencial, comercial, ou terreno vazio) e das regras de cada município.
O IPTU é cobrado anualmente, mas geralmente pode ser parcelado. Na cidade de São Paulo, por exemplo, pode ser parcelado em até 36x, desde que o valor mínimo de cada parcela seja superior a R$133. Já para quem optar pagar à vista, pode contar com descontos. Em São Paulo, é possível economizar 3% pagando à vista antes do vencimento.
Um adendo importante é que o IPTU é cobrado apenas para propriedades urbanas. As propriedades rurais devem pagar o ITR (Imposto sobre a Propriedade Territorial Rural).
Como pagar o IPTU?
Os boletos do IPTU costumam ser enviados nas primeiras semanas de janeiro. Em algumas cidades, é enviado impresso pelos correios, em outras, é preciso acessar o sistema da prefeitura para gerar o boleto. O boleto pode ser pago em caixas eletrônicos, lotéricas ou pelo app do seu banco.
Qual a data de vencimento do IPTU?
A data varia de acordo com cada cidade, mas costuma ser em fevereiro.
IPVA
O IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) é um tributo estadual cobrado anualmente de proprietários de veículos automotores, como carros, motos, caminhões e outros.
Qual é o valor do IPVA?
Assim como o IPTU, o valor do IPVA é baseado no valor venal do veículo, que é determinado pela Tabela FIPE ou por critérios definidos pelo estado. Cada estado aplica uma alíquota, que varia de acordo com o tipo do veículo e o combustível utilizado.
Como pagar o IPVA?
O imposto é cobrado anualmente e pode ser pago à vista, geralmente com desconto ou parcelado em até 3x. Pode ser pago em bancos credenciados, aplicativos bancários, casas lotéricas ou pelo site da Secretaria da Fazenda do estado.
Qual a data de vencimento do IPTU?
O vencimento depende do final da placa do veículo, com cronogramas específicos em cada estado.
Matrículas e gastos escolares
Em janeiro, é comum a renovação de matrículas em geral, que podem ou não incluir taxas. Academias, universidades ou escolas podem apresentar uma taxa de renovação, dependendo de cada caso. Para as famílias que possuem filhos em idade escolar, também é o momento da compra do material escolar.
Quanto custa o material escolar?
O custo varia de acordo com a quantidade e itens solicitados por cada escola. De acordo com a pesquisa realizada pelo Núcleo de Inteligência e Pesquisa da Escola de Proteção e Defesa do Consumidor do Procon-SP, a média é entre R$ 123,55 e R$ 345,74 por estudante.
Seguros e planos
Se você tem um seguro ou plano, eles também podem entrar nos gastos do início do ano. Planos de celular e internet ou seguros de vida, por exemplo, podem ter reajustes nos valores neste período.
Listamos os principais gastos do início do ano, mas vale lembrar que a lista pode incluir outros como parcelas de viagens feitas no fim do ano ou compras sazonais. Lembre-se de considerar os gastos de acordo com a sua realidade.
Como se preparar para os gastos do início do ano?
Preparar-se para os gastos do início do ano é essencial para evitar dívidas e manter a saúde financeira. A seguir, listamos algumas estratégias práticas para ajudar no planejamento.
1. Antecipe-se para os gastos do início do ano
Comece com um levantamento das despesas previstas. Inclua impostos (IPVA, IPTU), material escolar, seguros e outras contas fixas. Na sequência, estime os valores. Ainda que não tenha acesso aos carnês de IPVA e IPTU atualizados, é possível usar como base os gastos do ano anterior, ajustando para possíveis aumentos.
2. Crie uma reserva financeira
A melhor forma de se preparar para os gastos do início do ano é poupar para eles, criando uma reserva de emergência. Então, destine uma parte da renda mensal para uma poupança específica para despesas sazonais.
A renda extra de fim de ano, como 13º salário, bonificações por produtividade ou participação nos lucros também podem ser direcionadas para esses gastos. Se você poupou uma parte do que recebeu, utilize para pagar essas despesas e começar o ano no azul.
3. Priorize gastos essenciais
Ao gerenciar os gastos do início do ano, organize as despesas por ordem de importância, como impostos e taxas obrigatórias. Além disso, priorize também as despesas mensais, como aluguel, transporte e outras contas essenciais. Feito isso, planeje compras menos urgentes para períodos mais tranquilos financeiramente.
4. Aproveite descontos
O pagamento à vista e antecipado do IPVA e do IPTU, por exemplo, costumam oferecer descontos.
Vale também comparar os valores de material escolar, seguros e outros serviços. No caso do material escolar, adiantar a compra é uma boa estratégia, já que em fevereiro os preços podem subir. Por fim, compare os valores nas lojas físicas e na internet, pois costuma apresentar diferenças significativas.
5. Evite parcelamentos excessivos
Se for necessário parcelar, escolha prazos curtos para evitar comprometer o orçamento dos meses seguintes. Analise também o impacto dos juros, optando por alternativas com menor custo financeiro. Um parcelamento mais curto pode apertar um pouco o orçamento, mas as taxas de juros menores costumam valer a pena.
6. Reavalie assinaturas e gastos recorrentes
Janeiro é um bom momento para revisar contratos de serviços como academias, TV por assinatura ou streaming. Revise todos esses gastos e cancele o que não for essencial ou renegocie melhores condições.
Vale dar uma boa olhada na fatura de cartão de crédito e observar quais serviços estão sendo pagos, mas pouco utilizados.
7. Organize um calendário de pagamentos
Anote todas as datas de vencimento para evitar multas e juros ou até mesmo conseguir descontos pagando antes. No caso do IPTU, as prefeituras costumam bonificar os proprietários com descontos atrativos, caso o pagamento for antecipado. Use ferramentas como aplicativos financeiros para gerenciar prazos e valores.
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8. Aproveite o período para renegociar dívidas
Se houver dívidas acumuladas, aproveite para renegociar condições e começar o ano com menos pendências financeiras.
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Por fim, todo consumidor deve se lembrar da importância em se organizar para os gastos do início do ano. São muitos os benefícios:
- Menos estresse financeiro: você evita surpresas e consegue manter a tranquilidade;
- Melhor controle do orçamento: ajuda a visualizar os meses seguintes com clareza e planejar suas metas financeiras;
- Maior capacidade de investimento: sobra mais espaço no orçamento para outras metas.
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