Mais de 70 milhões de brasileiros estão inadimplentes de acordo com o Serasa. Se você faz parte dessa triste estatística certamente está procurando como sair das dívidas. Apesar do cenário ser desesperador e causar consequências graves, seja para as finanças ou para a saúde do devedor, saiba que é possível sair dessa situação.
O primeiro passo para sair das dívidas ainda esse ano é se organizar. Por isso, a BLU fez esta seleção com 10 dicas essenciais para quem está com o nome sujo.
Se o seu maior desejo no momento é saber como limpar o seu nome, continue conosco e acompanhe as principais estratégias para retomar a sua saúde financeira:
Índice:
1. Faça um mapeamento das suas dívidas
Organização é crucial quando falamos em limpar o nome. Por esse motivo, o primeiro passo é justamente apurar a sua situação, ou seja, listar quais são as suas dívidas e quanto você deve. Se há mais de uma dívida, o cuidado deve ser o de não deixar nenhuma dívida para trás. Além disso, é preciso procurar o valor atualizado, já com as devidas multas e juros.
Para os inadimplentes que possuem apenas uma dívida, o cuidado deve ser considerar o valor atualizado da dívida. Afinal, dependendo da dívida, os juros e multas vão influenciar bastante o valor final e as suas estratégias de economia devem ser voltadas para conseguir quitar esse valor.
2. Conheça seus ganhos e gastos
O próximo passo é organizar e planejar seu orçamento mensal. Para isso, é importante conhecer seus ganhos e gastos mensais. Para quem é empregado no regime CLT fica mais fácil saber o valor do salário, mas para empreendedores ou quem não possui uma renda mensal fixa, vale fazer uma média dos últimos 6 meses para chegar a um valor médio de renda mensal.
Feito isso, conheça seus principais gastos. Comece dividindo suas despesas entre fixas e variáveis, o que vai trazer uma compreensão maior sobre o destino dos seus recursos. Entenda:
- Despesas fixas: são aquelas que não mudam ou que têm pouca variação, justamente porque não estão relacionadas à quantidades de uso. São exemplos de despesas fixas o aluguel, condomínio, mensalidades, parcelas de financiamentos, entre outras do tipo;
- Despesas variáveis: são despesas que variam de acordo com o consumo. Entram nessa categoria a alimentação, combustível, gastos com transporte, conta de energia, conta de água, gás e outras.
Essa etapa é fundamental para saber quanto é possível economizar mensalmente para regularizar sua situação.
3. Priorize seus gastos
Nas despesas acima listamos gastos básicos. Fora esses gastos, há também despesas diversas com lazer, entretenimento, vestuário e outras, que são esporádicas e variam de acordo com o estilo de vida de cada pessoa. Nesse sentido, há diversas despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas temporariamente até que as finanças da família saiam do negativo.
Assim, cabe reduzir idas ao cinema, pedir comida por delivery, serviços de streaming e repensar presentes muitos caros. Enxugando essas despesas pode ficar mais fácil regularizar as suas despesas e sair das dívidas ainda esse ano.
4. Grana curta? Busque uma renda extra
Se mesmo enxugando as despesas ainda está difícil conseguir regularizar a sua situação, uma boa solução é conseguir uma fonte de renda extra. É possível fazer essa renda extra em horários alternativos ao do seu trabalho, nos fins de semana ou em outros períodos. Vale apostar em revenda de produtos, alugar um quarto vago na casa, fazer artesanato, dar aulas, entre outras fontes interessantes.
Confira o radar de renda extra da BLU para mais ideias.
5. Fique longe de novas dívidas
Até regularizar a sua situação, é importante evitar novas dívidas. Por isso, evite fazer compras no prazo e pense muito bem antes de comprometer a sua renda. Quem possui dívidas deve pensar ainda mais antes de adquirir algo, além de pensar a longo prazo. Portanto, sempre que precisar comprar algo, busque comprar à vista. Priorize juntar dinheiro para pagar no débito, pois assim você não compromete sua renda nos próximos meses.
Quem ainda sim prefere o uso do cartão de crédito, seja por conta dos benefícios ou por centralizar as contas em uma fatura só, deve usar com cautela. O cartão de crédito deve ser pago sempre antes do vencimento para não acumular juros e jamais deve ser encarado como extensão do orçamento mensal.
6. Evite gastos impulsivos
Mais da metade da população brasileira revela que já comprou por impulso após receber uma notificação no celular. Seja aquele cupom de desconto atrativo no delivery ou um lançamento espetacular, o fato é que os publicitários sabem como gerar gatilhos que levam às compras impulsivas. Por esse motivo, quem está com dívidas deve evitar essas situações por meio de algumas estratégias.
Considere desinstalar apps de compras ou ao menos cancelar as notificações. Por meio das configurações de apps é possível desinstalar para evitar o gatilho que leva aos gastos impulsivos. E evite também os lugares que geram esse desejo súbito pelas compras. Vale também restringir seus gastos diminuindo o limite do cartão, que vai te fazer pensar duas vezes antes de gastar. Por fim, procure ajuda psicológica se estiver com dificuldade em lidar com as emoções geradas pelas compras.
7. Priorize as dívidas com juros mais altos
Essa dica vale para quem tem mais de uma dívida. Neste caso, a estratégia é começar por aquelas que possuem juros mais altos e que estão se acumulando. Para evitar essa bola de neve nas suas finanças, priorize essas dívidas e comece a quitar o mais rápido possível. Dívidas com cartões de crédito, cheque especial e alguns empréstimos costumam ser mais altas.
8. Considere trocar dívidas mais altas por dívidas mais acessíveis
O empréstimo para quitar dívidas pode ser uma boa estratégia quando ele apresenta parcelas mais acessíveis e juros mais baixos. Mas vale analisar bem cada caso antes de tomar essa decisão.
9. Renegocie suas dívidas
Você sabia que pode pagar suas dívidas com descontos e condições especiais? Quando você renegocia a sua dívida com o credor pode contar com uma série de facilidades para regularizar a sua situação. A BLU é a sua parceira nesse processo! Veja como é simples quitar com desconto:
- Acesse o site da BLU365 e informe seu CPF para consultar gratuitamente;
- Caso você tenha uma dívida com uma de nossas parceiras, os acordos disponíveis aparecerão na próxima tela;
- Depois, basta escolher se você vai pagar à vista ou parcelar;
- Escolha também a data de vencimento;
- Por fim, basta pagar o boleto pelo app do seu banco, carteira digital ou internet banking.
Viu como é fácil renegociar? Você nem precisa sair de casa! A BLU é a parceira oficial de uma série de empresas do varejo, instituições financeira e outras.
10. Honre seu acordo
Depois de começar a pagar as parcelas da sua dívida, é importante manter o foco e continuar pagando as parcelas. Seu nome fica limpo em até 5 dias úteis após a entrada no processo, mas para manter a situação do seu CPF regularizada é preciso continuar pagando as parcelas.
Pode até parecer desesperador regularizar a sua situação, mas com planejamento, estratégias e foco no processo logo sua saúde financeira estará em dia. Na BLU você pode quitar com até 99% de desconto e condições especiais. Acesse nosso site e saiba mais!
