Muito se fala sobre cartão black, afinal, existem diversos benefícios aos clientes portadores deste tipo de cartão. Como um cartão exclusivo para clientes que cumprem determinados requisitos, ele também desperta dúvidas e é associado à pessoas de alta renda. Mas será que ele realmente vale a pena?
Com a popularização do cartão black nos últimos anos está mais acessível ter um e ele já não é mais um sinônimo de alto faturamento ou um grande montante investido na instituição financeira. Hoje já existem clubes de benefícios e outras maneiras de ter um cartão black com menos investimento.
Neste artigo explicamos o que é um cartão black, como funciona e quais as vantagens. Continue a leitura e entenda se vale a pena para você!
Índice:
O que é um cartão black?
Um cartão black é um tipo de cartão de crédito premium oferecido por bancos e instituições financeiras que oferece uma série de benefícios exclusivos. Como o nome sugere (black), normalmente, é um cartão na cor preta, o que facilita sua identificação como um cartão premium.
O cartão oferece uma série de vantagens, variando de acordo com o banco, mas alguns dos principais benefícios são:
- Limite de crédito elevado ou ilimitado;
- Acesso a salas VIP em aeroportos pelo mundo;
- Serviços de concierge 24h (ajuda com reservas em restaurantes, compra de ingressos, organização de viagens…);
- Seguro de viagem completo e outros tipos de proteção;
- Acúmulo especial de milhas e pontos em programas de fidelidade;
- Isenção de tarifas em transações internacionais;
- Benefícios em hotéis de luxo, como upgrades de quarto e late check-out.
No Brasil, o cartão Mastercard Black é um dos mais conhecidos, mas há equivalentes de outras bandeiras, como o Visa Infinite e o American Express The Platinum Card. Apesar da nomenclatura black ser mais tradicional, nem todos os cartões premium a utilizam, como é possível observar nos exemplos.
Por ser um produto de alto padrão, ele geralmente exige uma renda mínima elevada e o pagamento de uma anuidade mais cara, embora alguns bancos isentem clientes com gastos altos.
Como funciona?
Um cartão Black funciona como um cartão de crédito comum, mas com limites mais altos e muitos benefícios exclusivos. Em alguns casos, dependendo do perfil do cliente, o limite é ilimitado.
A anuidade costuma ser mais alta do que cartões normais, mas pode ser negociada ou isentada dependendo dos gastos de cada cliente.
Todo cartão black é internacional e possui taxas reduzidas ou até mesmo isenções em compras internacionais.
Como conseguir um cartão black?
Para ter um cartão exclusivo e ter acesso aos benefícios é preciso ser cliente de um banco que ofereça o cartão e atender aos critérios de renda ou investimentos. Em alguns casos, o próprio banco convida o cliente ao observar suas movimentações.
Nos últimos anos houve uma grande popularização dessa modalidade de cartões e já é possível ter um mesmo sem ser um cliente alta renda, por meio de condições especiais oferecidas pelas próprias instituições financeiras. A seguir, entenda mais sobre o processo para conseguir o seu.
1. Atenda aos requisitos de renda ou investimentos
A maioria dos bancos exige uma renda mensal alta (geralmente acima de R$ 15 mil a R$ 30 mil) ou um investimento elevado (de R$ 250 mil a R$ 1 milhão) para oferecer um cartão black.
Por outro lado, alguns bancos digitais, como o C6 Bank ou o Inter, têm critérios mais acessíveis ou oferecem isenção da anuidade com gastos mensais altos.
2. Seja cliente de bancos que oferecem cartões black
Bancos tradicionais como Itaú (Personnalité), Bradesco (Prime), Santander (Select) e Banco do Brasil (Estilo) oferecem cartões black para seus clientes premium.
Bancos digitais como Nubank (Ultravioleta), C6 Bank Carbon e Banco Inter Black também têm opções com menos burocracia.
3. Use seu cartão atual com frequência
Gastar um valor considerável no seu cartão atual pode te ajudar a receber um convite automático para upgrade para um cartão black.
4. Negocie com o gerente
Se você já é cliente de um banco tradicional, converse com o gerente. Muitas vezes, bons históricos financeiros e movimentações na conta ajudam a conseguir um cartão black, mesmo sem bater 100% dos critérios.
5. Avalie bancos digitais
Alguns bancos digitais oferecem cartões black sem renda mínima, mas pedem que você atinja um valor mensal de gastos para manter a anuidade gratuita. Exemplo:
- C6 Carbon: isenção da anuidade gastando R$ 8 mil/mês;
- Nubank Ultravioleta: cashback de 1% e isenção automática se gastar R$ 5 mil/mês ou investir R$ 50 mil no Nubank;
- Banco Inter Black: isenção se tiver investimentos a partir de R$ 250 mil ou adquirir o Duo Gourmet.
Vale a pena?
Se um cartão black vale a pena depende muito do seu perfil financeiro e do uso que você faz do cartão. A seguir, listamos os prós e contras pra te ajudar na decisão.
Vantagens de um cartão black
O cartão black tem uma série de benefícios exclusivos que trazem praticidade e um bom retorno financeiro por meio de pontos ou cashback:
- Acesso a salas VIP em aeroportos, o que é ótimo para quem viaja com frequência;
- Serviço de concierge para ajudar com reservas, compras, viagens e hospedagens;
- Seguros completos (viagem, bagagem, aluguel de carro, garantia estendida para produtos comprados, entre outros);
- Muitos cartões black oferecem um bom retorno em pontos ou cashback nas compras, o que é ideal para os clientes que usam bastante o cartão.
Essa modalidade também oferece taxas menores:
- Compras internacionais com taxas menores ou isentas, dependendo do cartão;
- Algumas fintechs, como o Nubank Ultravioleta ou o Banco Inter Black, oferecem anuidade zero ou possibilidade de isenção a depender dos gastos mensais.
Por fim, é ideal para quem faz compras elevadas ou precisa de flexibilidade no crédito, pois oferece um limite alto ou ilimitado.
Desvantagens de um cartão black
Por outro lado, esse tipo de cartão também tem desvantagens, dependendo do perfil financeiro de cada cliente. A primeira desvantagem é a anuidade alta, que pode variar de R$ 1.000 a R$ 2.000 por ano em bancos tradicionais. No entanto, muitos cartões isentam essa taxa se você gastar um valor mensal alto (geralmente entre R$ 5 mil a R$ 10 mil).
Ainda que esteja mais acessível ter um, ainda existem critérios a serem seguidos, especialmente em bancos tradicionais. A maioria exige renda alta (R$ 15 mil ou mais) ou investimentos consideráveis no banco (acima de R$ 250 mil).
Por fim, o cartão black nem sempre vale a pena. Se você não faz muitas viagens, compras internacionais ou não se beneficia dos serviços exclusivos, pode não compensar o custo da anuidade.
O cartão pode valer a pena quando
- Você viaja com frequência (os benefícios em aeroportos e seguros fazem muita diferença);
- Usa o cartão para grandes gastos mensais (acumula mais pontos e pode ter isenção de anuidade);
- Quer acesso a serviços exclusivos e limite alto.
Pode não valer a pena quando
- Seus gastos mensais são baixos e você não conseguiria isentar a anuidade;
- Não utiliza benefícios como salas VIP ou seguros de viagem;
- Prefere cartões sem anuidade e com benefícios mais simples.
Alternativas
Se o seu objetivo é acumular pontos ou cashback, alguns cartões platinum ou gold já oferecem boas vantagens sem tanta burocracia. Mas, se você viaja bastante e quer mais exclusividade, o Black pode valer o investimento.
