Quando falamos em cartão de crédito, há uma série de dúvidas, especialmente em relação ao pagamento das faturas. Sabemos que os juros são altos em casos de atraso, mas afinal, é melhor pagar o mínimo ou parcelar a fatura do cartão de crédito?
Esse tema é cercado de dúvidas, sobre o que acontece quando se opta por um outro. Ou ainda, o que acontece com o limite quando alguém parcela ou paga o mínimo. Por isso, continue conosco e esclareça suas dúvidas sobre o assunto!
Índice:
Qual é a diferença entre pagar o mínimo ou parcelar a fatura do cartão de crédito?
Quem usa o cartão de crédito com frequência já deve ter observado nas faturas uma informação sobre o pagamento mínimo e um valor preestabelecido pelo banco. Trata-se de um valor mínimo a ser pago pelas compras referentes ao período vigente da fatura.
Quando o cliente opta por pagar esse valor, ele entra em uma situação conhecida como crédito rotativo, assim, os juros passam a ser cobrados pelo valor restante da fatura, excluindo o valor do pagamento mínimo.
Vale lembrar que os clientes que não pagam o valor mínimo da fatura podem sofrer consequências, como o envio do nome para os órgãos protetores de crédito, o que resulta em restrições do poder de compra. Incluindo, em alguns casos, o bloqueio do cartão.
Porém, de acordo com a Resolução Nº 4.549, de 26 de janeiro de 2017, do Banco Central, o cliente só pode entrar no crédito rotativo até o vencimento da próxima fatura, por um período de um mês. Depois disso, a instituição financeira oferece um novo tipo de acordo: o parcelamento de fatura. Para os clientes que não têm como pagar o valor mínimo da fatura ou não desejam pagar naquele momento, o parcelamento é uma opção desde o primeiro momento.
No parcelamento de fatura, normalmente, os juros costumam ser mais baixos do que os do rotativo do cartão. Contudo, é preciso ter cuidados ao optar pelas suas escolhas.
Qual a vantagem de pagar o mínimo do cartão de crédito?
O pagamento mínimo do cartão é uma estratégia para evitar a inadimplência e evitar que seu cartão seja bloqueado. Entretanto, os juros rotativos incidem sobre o valor restante da fatura, sendo que o valor total da próxima fatura pode superar o valor que foi pago no pagamento mínimo. Com isso, o cliente pode perceber que não valeu a pena fazer o pagamento mínimo.
Além disso, o pagamento mínimo compromete o limite, visto que apenas esse valor é liberado no limite total. Vale lembrar também que os juros do rotativo do cartão de crédito são compostos, o que prejudica a situação no próximo mês.
Mas como já dito, essa é uma estratégia para evitar que o nome seja incluído no cadastro dos órgãos de proteção ao crédito. Outra vantagem é o ganho de tempo, já que o cliente pode pagar a fatura integralmente no próximo mês.
É bom parcelar a fatura do cartão de crédito?
Já no parcelamento da fatura existe uma taxa de juros fixa e que, na maior parte dos casos, é menor do que os juros do rotativo. Além disso, o parcelamento permite um maior prazo para pagar. Conforme os pagamentos acontecem, o limite é desbloqueado, de acordo com o valor das parcelas. O limite total é estabelecido ao final de todas as parcelas.
Nessa modalidade, contudo, é importante não atrasar as parcelas, já que o atraso pode resultar em um cancelamento do acordo. Dessa forma, um novo acordo precisará ser feito com a instituição financeira, ou seja, um novo parcelamento, com novas taxas de juros. Em muitos casos, o banco também oferece descontos para o adiantamento das parcelas e caso houver essa opção pode ser interessante para abater os juros.
Vale lembrar que, assim que o seu limite é desbloqueado, você pode fazer novas compras. Esses gastos virão normalmente em uma nova fatura e não devem ser confundidos com as parcelas da fatura, pois são contas diferentes.
O que acontece se eu pagar o mínimo da fatura do cartão de crédito?
Em resumo, quando o cliente paga o mínimo da fatura do cartão, os juros do rotativo passam a ser contabilizados sobre o valor restante das parcelas. O limite do cartão liberado é apenas o do valor deste pagamento mínimo. A fatura virá normalmente no próximo mês, com os juros do rotativo. Caso o cliente não pague, será proposto o parcelamento de fatura.
Parcelar a fatura diminui o score de crédito?
Parcelar a fatura significa deixar de pagar uma parte dela. Isso significa que sim, o seu score de crédito pode diminuir ao optar por essa modalidade.
Como fica meu limite?
O limite é liberado proporcionalmente aos pagamentos. Ou seja, no caso do pagamento mínimo apenas esse valor é liberado no limite. No caso do parcelamento, é liberado conforme o valor pago nas parcelas.
Pagar o mínimo ou atrasar a fatura?
Qualquer estratégia é melhor do que atrasar a fatura. Afinal, o ideal é jamais atrasar a sua fatura, pois quanto mais tempo passa, maiores ficam os juros da fatura. Mas vale lembrar que desde a resolução de 2017, após 30 dias de atraso as instituições financeiras devem oferecer condições especiais de pagamento e parcelamento aos clientes.
Conclusão
Como vimos, pagar o mínimo ou parcelar a fatura do cartão de crédito é uma escolha que deve ser feita com base no seu perfil financeiro e também de acordo com as vantagens de cada uma das modalidades. Neste post, vimos em quais situações cada uma delas é recomendada, bem como as consequências em relação ao seu limite e juros.
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