O empréstimo consignado faz parte da realidade dos brasileiros há muito tempo. Até pouco tempo atrás a linha de crédito estava disponível apenas para aposentados, pensionistas e funcionários públicos. A nova Medida Provisória 1106/2022, contudo, permite a liberação de empréstimo consignado para Auxílio Brasil.
Assim, pessoas que vivem na linha da extrema pobreza poderão comprometer até 40% da sua renda mensal. Hoje, o valor do Auxílio é de R$400, o que significa que os beneficiários podem pagar parcelas de R$160 mensalmente, restando R$240 para os outros gastos.
A medida é bastante polêmica e especialistas afirmam que ela só beneficia os bancos. Neste artigo, a BLU365 vai solucionar as principais dúvidas sobre o tema. Entenda o que é, como funciona, dicas para se prevenir de fraudes e mais.
Índice:
O que é o empréstimo consignado para Auxílio Brasil?
O empréstimo consignado para Auxílio Brasil funciona como outras linhas de crédito consignado. É um crédito cedido sem burocracias, sem análise de perfil do cliente e, portanto, disponível também para negativados. Isso acontece porque o pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento, trazendo segurança para os bancos.
Ou seja, os clientes que solicitam o empréstimo consignado passam a receber o benefício com valor descontado referente às parcelas do empréstimo.
Afinal, quem ganha com essa medida?
Um ponto bastante preocupante sobre esse empréstimo é que os bancos não analisam a capacidade de pagamento dos clientes. Ou seja, ele pode ser liberado para qualquer beneficiário do Auxílio Brasil, incluindo aqueles que já possuem dívidas e podem complicar ainda mais o seu orçamento.
Além disso, o pagamento em um maior número de parcelas significa também mais juros. Se o banco pode cobrar o pagamento em 24 vezes, ele irá fazer isso. O cliente pode acreditar que é uma facilidade, mas os bancos é que saem ganhando com isso.
Precisamos lembrar que quem recebe esse benefício está na linha da extrema pobreza. Ou seja, são pessoas que podem se complicar para pagar as parcelas. Além disso, ainda faltam regras claras sobre a liberação. E se a pessoa deixar de ser beneficiária do programa, como ficam as parcelas? São muitas questões a se pensar ainda sobre o assunto.
Crédito realmente barato?
Muitos bancos podem defender a medida com o argumento de que os mais pobres também têm direito ao crédito. Mas será que esse crédito é realmente acessível para essa parte da população que já é socialmente vulnerável?
Pensando na taxa de juros, ela é bastante variável, o que pode aumentar os níveis de endividamento da população brasileira de baixa renda. Hoje, a taxa média de juros no consignado é de 2,51% ao mês. Contudo, é possível encontrar bancos que praticam taxas entre 5,63% e 5,91%, ou seja, quase 100% de juros ao ano.
Simulação do empréstimo consignado para Auxílio Brasil
Para a situação ficar mais prática, podemos fazer uma simulação. Se o beneficiário recebe R$400 por mês e empresta R$2000 no consignado, com 5,63% de juros ao mês, ele acaba pagando R$3694,83 no período de 24 meses.
Já no caso de um empréstimo de R$2500, com essa mesma taxa de juros e pagando em 40 vezes, a conta final sai por R$6338,79. Ou seja, mais do que o valor do empréstimo é pago apenas em juros.
Riscos de fraude: como se prevenir?
Outro ponto importante sobre o assunto é o risco de fraude. Pessoas em situação de vulnerabilidade social também se tornam mais vulneráveis a golpes cometidos por instituições fraudulentas.
Este público pode ficar mais vulnerável a ofertas que recebe nas ruas ou pela internet, por meio de mensagens de texto ou mensagens nas redes sociais. Infelizmente, existem instituições especializadas em aplicar golpes em pessoas vulneráveis, como é o caso dos idosos e demais beneficiários. Muitos podem receber o valor do empréstimo sem solicitar de fato e só perceber quando o valor é descontado na conta.
Se ainda sim o beneficiário desejar contratar o empréstimo, esse é um direito que ele possui. Contudo, há algumas estratégias para se prevenir de fraudes e de juros abusivos:
- Procure uma instituição financeira de confiança. Se possível, converse com alguém que já contratou os serviços ou procure avaliações na internet;
- Desconfie de ofertas grandiosas;
- Avalie as taxas de juros: pesquise diversas instituições e descubra qual compensa mais. É um detalhe que faz toda diferença;
- Não informe seus dados ou clique em links enviados em SMS, apps de mensagem ou redes sociais. Nenhuma instituição séria faz isso com seus clientes;
- Se certifique de que tem condições de pagar as parcelas do empréstimo. Se você já possui dívidas, é melhor renegociar com desconto do que pegar um empréstimo para pagar.
Ainda tem alguma dúvida sobre esse assunto? Deixe nos comentários e a equipe BLU365 entrará em contato com você!
