Você sabe a diferença entre despesas fixas e variáveis? Entender esses dois tipos de gastos é essencial para manter as finanças sob controle e evitar surpresas no orçamento.
Neste post, explicamos de forma clara como identificar despesas fixas e variáveis, damos exemplos práticos do dia a dia e mostramos estratégias para controlar melhor seus gastos. Aprenda a organizar seu dinheiro com mais eficiência e alcançar seus objetivos financeiros com equilíbrio e planejamento.
Índice:
O que são despesas fixas e variáveis?
Para manter uma boa organização financeira, o primeiro passo é entender como os seus gastos se dividem. As despesas costumam ser classificadas em dois tipos principais: fixas e variáveis. Essa distinção ajuda a identificar onde é possível cortar custos e como planejar melhor o uso do seu dinheiro.
Entenda as principais diferenças entre despesas fixas e variáveis.
Despesas fixas
Despesas fixas são aquelas que ocorrem todos os meses com valor constante ou pouco variável. Elas fazem parte da sua rotina e geralmente não podem ser eliminadas com facilidade, pois estão ligadas a compromissos básicos e recorrentes.
São exemplos de despesas fixas:
- Aluguel ou prestação da casa;
- Condomínio;
- Plano de saúde;
- Mensalidade escolar ou da faculdade;
- Parcelas de empréstimos e financiamentos;
- Assinaturas de serviços (como streaming, internet ou academia).
Esses gastos exigem atenção no orçamento, pois representam compromissos assumidos que você deve honrar regularmente. No entanto, alguns deles podem ser reavaliados, como as assinaturas de serviços.
Despesas variáveis
Despesas variáveis são aquelas que mudam de valor de um mês para o outro e que, em muitos casos, podem ser ajustadas ou até evitadas conforme seu consumo e decisões.
São exemplos de despesas variáveis:
- Conta de luz, água ou gás (pois variam de acordo com o uso);
- Alimentação fora de casa;
- Compras no supermercado;
- Lazer (viagens, cinema, passeios);
- Combustível e transporte;
- Compras pessoais e gastos não essenciais.
Esse tipo de despesa costuma oferecer mais flexibilidade e pode ser o primeiro ponto a ser ajustado quando você precisa economizar ou reorganizar suas finanças.
Em resumo, as despesas fixas são recorrentes e previsíveis, mais difíceis de cortar. Já as despesas variáveis oscilam mês a mês, com maior possibilidade de controle. Saber a diferença entre elas é essencial para montar um orçamento eficiente, tomar decisões mais conscientes e construir uma vida financeira equilibrada.
Quais são as principais diferenças entre despesas fixas e variáveis?
As principais diferenças entre despesas fixas e variáveis estão relacionadas à frequência, previsibilidade, possibilidade de ajuste e impacto no orçamento. As despesas fixas são aquelas que ocorrem todos os meses, com valores iguais ou muito semelhantes, como aluguel, plano de saúde, mensalidade escolar ou assinaturas de serviços. Elas são mais previsíveis e fazem parte da base do custo de vida, sendo mais difíceis de reduzir no curto prazo, já que envolvem compromissos contínuos.
Já as despesas variáveis mudam de valor de um mês para o outro e nem sempre acontecem com a mesma frequência. São exemplos os gastos com supermercado, lazer, transporte, conta de luz ou alimentação fora de casa. Essas despesas oferecem mais flexibilidade e podem ser ajustadas com mais facilidade, sendo os primeiros itens a serem cortados quando há necessidade de economizar.
Enquanto as despesas fixas ajudam a compor uma visão estável do orçamento, as variáveis exigem atenção constante para evitar desequilíbrios. Por isso, compreender essa distinção é essencial para quem deseja organizar melhor as finanças e tomar decisões mais conscientes sobre seus hábitos de consumo.
Saber onde reduzir gastos é fundamental, especialmente em momentos nos quais é preciso destinar seus recursos a outras despesas, como ao quitar uma dívida ou investir em um objetivo financeiro.
Como calcular as despesas fixas?
Calcular suas despesas fixas é um passo essencial para organizar o orçamento pessoal ou familiar. O processo é simples e envolve identificar todos os gastos recorrentes e somá-los para saber quanto do seu rendimento mensal está comprometido. Veja o passo a passo.
1. Liste todas as despesas fixas mensais
Comece anotando tudo o que você paga todo mês, com valores iguais ou semelhantes. Considere: aluguel ou financiamento da casa, condomínio, contas fixas (internet, plano de celular, TV por assinatura, mensalidades, etc.
2. Inclua parcelas fixas, mesmo que temporárias
Se você tem um parcelamento em andamento (como a compra de um eletrodoméstico ou um empréstimo pessoal), inclua esse valor nas despesas fixas enquanto durar.
3. Some os valores
Depois de listar tudo, some os valores para encontrar o total das suas despesas fixas mensais. Isso mostra quanto da sua renda está comprometido com gastos obrigatórios.
4. Compare com sua renda
Por fim, compare o total das despesas fixas com sua renda mensal. O ideal é que elas não ultrapassem 50% da sua renda líquida, para que você ainda tenha espaço para despesas variáveis, investimentos e imprevistos.
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Como calcular as despesas variáveis?
Diferente das despesas fixas, as variáveis mudam de valor e podem variar bastante mês a mês, por isso o acompanhamento constante é importante. Veja como fazer esse cálculo e economizar.
1. Registre todos os gastos do mês
Anote tudo o que você gasta no mês que não seja fixo, como alimentação, lazer, transporte, compras pessoais, contas de consumo que variam (água, luz, gás), entre outros.
2. Separe por categorias
Para facilitar o controle, agrupe seus gastos variáveis em categorias, por exemplo:
- Supermercado;
- Combustível e transporte;
- Lazer e entretenimento;
- Restaurantes e alimentação fora;
- Compras pessoais, como vestuário;
- Contas de consumo que variam (água, luz, gás).
3. Some os valores por categoria
Some os gastos de cada categoria ao longo do mês. Isso ajuda a entender em quais áreas você gasta mais e onde pode cortar custos, se necessário.
4. Calcule o total das despesas variáveis
Depois de somar por categorias, faça a soma total de todas as despesas variáveis do mês. Essa soma mostra quanto do seu orçamento está sendo consumido por gastos que podem ser ajustados
5. Acompanhe mensalmente
Como as despesas variáveis mudam todo mês, é importante acompanhar esse cálculo regularmente para identificar padrões, controlar excessos e ajustar seu planejamento financeiro.
Como controlar as despesas fixas e variáveis?
De acordo com o indicador da CNDL e do SPC Brasil, oito em cada dez consumidores que atrasaram contas são reincidentes, o que mostra a necessidade no controle das despesas fixas e variáveis.
Como vimos, despesas fixas e variáveis exigem estratégias específicas para um controle eficiente. Veja algumas dicas práticas para gerenciar melhor seus gastos com cada uma delas.
Com as despesas fixas, as melhores estratégias são:
- Faça uma lista completa: tenha um registro atualizado de todas as suas despesas fixas mensais, como aluguel, contas de serviços, mensalidades e parcelas;
- Estabeleça prioridades: identifique quais despesas são essenciais e quais podem ser negociadas ou reduzidas (exemplo: planos e assinaturas);
- Pague em dia: evite atrasos para não sofrer com juros, multas e impactos no score de crédito;
- Negocie sempre que possível: renegocie contratos ou valores, como aluguel ou plano de saúde, para reduzir gastos fixos;
- Use débito automático: facilita o pagamento e evita esquecer contas fixas.
Já com as despesas variáveis, você conseguirá se organizar melhor se cumprir os seguintes passos:
- Anote tudo: registre diariamente seus gastos variáveis, mesmo os pequenos, para ter uma visão real do que está consumindo;
- Defina um limite mensal: estabeleça um teto para cada categoria (alimentação, lazer, transporte) e tente não ultrapassá-lo;
- Priorize o essencial: em meses de aperto financeiro, dê preferência aos gastos necessários e evite supérfluos;
- Planeje suas compras: evite compras por impulso fazendo listas, elegendo prioridades e pesquisando preços antes;
- Use aplicativos ou planilhas: ferramentas digitais facilitam o controle e mostram gráficos que ajudam a entender seu padrão de consumo.
Entender as diferenças entre despesas fixas e variáveis pode te ajudar a gerenciar seu orçamento com mais planejamento. Conte sempre com a BLU365 para cuidar da sua saúde financeira!
