Em um momento tão importante como o ingresso no ensino superior, muitos estudantes passam por dificuldades financeiras, o que leva à pergunta: dívida com faculdade suja o nome?
De acordo com uma pesquisa feita pelo Serasa, 4 a cada 10 universitários trancam o curso por estarem endividados. Dentre eles, cerca de 63% têm pendência que somam em torno de de R$ 7 mil e 54% possuem dívidas há mais de 6 meses.
Diante das dificuldades financeiras que envolvem a entrada na vida adulta, muitos jovens se veem sem saída. Neste artigo, esclarecemos se dívida com faculdade suja o nome, além de explicar o que pode ser feito para retomar a saúde financeira neste caso. Continue conosco e saiba mais.
Índice:
Quando um atraso de pagamento se torna dívida?
Um atraso de pagamento se torna uma dívida a partir do momento em que a obrigação financeira não é quitada dentro do prazo acordado. No entanto, as consequências desse atraso variam conforme o tipo de compromisso e o contrato firmado.
O atraso gera juros e multas, mas a dívida só é oficialmente considerada inadimplente após um período específico, geralmente 30 a 90 dias, mas que pode variar de acordo com as cláusulas do contrato. Portanto, para entender se uma mensalidade atrasada já se tornou dívida, é preciso consultar o contrato com a instituição de ensino.
Portanto, um simples atraso já pode gerar encargos, mas a formalização da dívida ocorre de acordo com o contrato firmado entre as partes. Se o débito for repassado para cobrança judicial ou negativação em órgãos como SPC e Serasa, ele ganha um caráter mais grave, que é quando o nome será negativado.
O que significa nome negativado?
Ter o nome negativado significa que uma pessoa ou empresa foi incluída em cadastros de inadimplentes, como SPC, Serasa ou Boa Vista, devido a uma dívida não paga. Isso acontece quando o credor informa o atraso a esses órgãos, indicando que o devedor não cumpriu com suas obrigações financeiras dentro do prazo estipulado.
Nome negativado é um outro termo para o que é popularmente conhecido como “nome sujo”. A situação traz uma série de consequências negativas para o consumidor como:
- Dificuldade para obter crédito: bancos e instituições financeiras podem recusar pedidos de empréstimos, cartões de crédito e financiamentos;
- Restrições em compras parceladas: algumas lojas não permitem compras a prazo (carnê) para pessoas negativadas;
- Juros mais altos: caso consiga crédito, as taxas podem ser maiores devido ao risco envolvido na transação;
- Cobrança judicial: dependendo do caso, o credor pode acionar a justiça para reaver o valor.
Para limpar o nome, é necessário negociar a dívida e quitar ou parcelar o débito. Em até 5 dias úteis após o pagamento, o nome será retirado do cadastro de inadimplentes. Vale lembrar que quando a dívida “caduca” (normalmente após 5 anos), o nome sai da lista, mas o débito continua existindo e afetando negativamente o consumidor.
Afinal, dívida com faculdade suja o nome?
Sim, dívida com faculdade suja o nome do consumidor inadimplente.
Assim como em outras vendas, a inadimplência com uma instituição de ensino gera uma situação que é reconhecida pela lei e que pode gerar a inclusão do nome do aluno nos órgãos de proteção ao crédito. Contudo, tudo depende do tipo de contrato e das medidas que a instituição de ensino adota para a cobrança.
Como funciona?
- Atraso no pagamento: inicialmente, a faculdade pode aplicar juros e multas sobre as mensalidades em atraso, conforme o que está previsto no contrato;
- Cobrança administrativa: após a constatação do atraso, a istituição pode entrar em contato para tentar negociar o débito;
- Nome negativado: se não for paga, a dívida com faculdade suja o nome. A instituição pode repassá-la para empresas de cobrança ou incluir o nome do aluno em órgãos como SPC e Serasa;
- Cobrança judicial: em casos mais graves, a instituição pode entrar com uma ação na justiça para recuperar o valor devido.
O que a faculdade não pode fazer?
Como vimos, a dívida com faculdade suja o nome sim. Apesar disso, o aluno inadimplente continua tendo seus direitos preservados e deve consultar o contrato para entender quais são eles, já que podem variar de acordo com a faculdade. Entenda o que a instituição de ensino não pode fazer em caso de inadimplência:
- Impedir o aluno de assistir às aulas durante o período vigente do contrato;
- Reter documentos acadêmicos (como histórico escolar e diploma);
- Proibir a realização de provas ou outros procedimentos acadêmicos.
Se o nome do aluno já estiver negativado, o ideal é entrar em contato com a faculdade para tentar um acordo de pagamento e regularizar a situação o mais rápido possível.
Quais as consequências de não pagar dívidas com a faculdade?
Quando um aluno não paga a dívida com a faculdade, as consequências podem variar de acordo com o contrato e as políticas da instituição. No geral, elas incluem:
- Impedimento de rematrícula: a faculdade pode impedir que o aluno renove sua matrícula para os próximos semestres;
- Cancelamento da matrícula: se a dívida for prolongada, a instituição pode cancelar permanentemente o vínculo do aluno;
- Juros e multas: quanto mais tempo passa, maior fica a dívida devido aos encargos;
- Nome negativado: a dívida pode ser registrada em órgãos de proteção ao crédito, dificultando financiamentos, empréstimos e compras a prazo. Portanto, a dívida com faculdade suja o nome do aluno;
- Cobrança judicial: em casos extremos, a faculdade pode entrar com um processo judicial para obter o pagamento da dívida;
- Interrupção do financiamento: alunos beneficiários de programas como o FIES podem ter seus contratos suspensos, dificultando ainda mais o pagamento.
Dívida com faculdade suja o nome mesmo quando é pelo FIES?
Sim, dívida do FIES também pode negativar o nome, mas o procedimento depende do tipo de dívida. Se a dívida for diretamente com a faculdade (mensalidades atrasadas), isso não afeta o FIES, pois o financiamento cobre os custos da instituição. No entanto, se a dívida estiver relacionada ao próprio FIES, o nome pode ser negativado e o aluno poderá enfrentar uma série de consequências.
Entenda mais.
Dívida com a faculdade (mensalidades)
- Se o aluno financia 100% do curso pelo FIES, ele não tem mensalidades diretas com a faculdade, então não pode ter o nome negativado por esse motivo;
- Se o financiamento cobre apenas parte da mensalidade e o aluno não paga a diferença, a faculdade pode negativar o nome e impedir a rematrícula.
Dívida com o FIES (Caixa ou Banco do Brasil)
Se o aluno não paga as parcelas do FIES após o período de carência, o banco poderá:
- Negativar o nome do aluno, incluindo nos cadastros como SPC e Serasa;
- Aplicar a cobrança de juros e multas prevista no contrato;
- Recorrer à justiça para cobrar a dívida;
- Impedir novos financiamentos.
O que fazer?
Se a dívida for com a faculdade, a melhor escolha é negociar um parcelamento. Se for com o FIES, é possível tentar a renegociação da dívida pelo banco responsável (Caixa ou Banco do Brasil), que costumam oferecer condições especiais.
Dívida com o FIES: quais as consequências?
A dívida com faculdade suja o nome, mas quando é com o FIES, poderá haver outras consequências. Quando o débito é inscrito como Dívida Ativa da União, isso significa que o Governo passará a cobrar o débito, o que inclui as seguintes consequências:
- Dificuldade para conseguir emitir passaporte e vistos;
- Cobrança judicial, que pode incluir penhora de bens e bloqueio de contas bancárias;
- Impedimento para prestar concursos públicos e até mesmo assumir cargos públicos.
Não consigo pagar a mensalidade: o que fazer?
Quando o aluno não consegue pagar a mensalidade da faculdade, existem algumas opções para evitar consequências graves, como a negativação do nome ou a perda da vaga.
Os alunos que não irão continuar as aulas devem comunicar a desistência à faculdade. O pedido deve seguir as diretrizes da instituição e normalmente acontece por escrito. Apenas deixar de frequentar as aulas não removerá automaticamente o vínculo com a instituição e as mensalidades irão continuar sendo cobradas, gerando ainda mais inadimplência.
Neste caso, o aluno deve ler o contrato e verificar se há custos envolvidos com o cancelamento. Ainda que o aluno desista da faculdade, deverá arcar com as mensalidades já atrasadas.
Por outro lado, quando o aluno deseja continuar o curso, deve tentar fazer um acordo para arcar com as mensalidades em atraso e honrar os próximos pagamentos. No próximo tópico veremos como negociar com a faculdade.
Como negociar dívida com a faculdade?
Dívida com faculdade suja o nome, mas seja antes ou após a negativação é possível negociar e chegar a um acordo com a faculdade. Entenda.
1. Entre em contato com a faculdade
Procure o setor financeiro ou de cobrança da instituição, então, explique sua situação e demonstre interesse em quitar a dívida. Depois, pergunte sobre opções de parcelamento, descontos ou prazos estendidos.
2. Analise seu orçamento
Antes de aceitar qualquer acordo, veja quanto consegue pagar por mês. Então, evite comprometer todo o orçamento para não gerar um novo atraso.
3. Peça descontos e condições melhores
Ao negociar, pergunte sobre descontos para pagamento à vista ou veja se é possível parcelar sem juros ou com taxas reduzidas. Lembre-se que o pagamento também é de interesse da instituição, portanto, provavelmente é possível conseguir uma redução de multas e juros, facilitando o pagamento.
4. Formalize o acordo
Ao chegar a um acordo, solicite um documento oficial com os novos valores e prazos. Então, confira todas as cláusulas antes de assinar. Por fim, guarde comprovantes de pagamento para evitar problemas futuros.
5. Busque alternativas
Se a instituição não oferecer boas condições, o aluno poderá considerar as seguintes opções:
- Procurar um financiamento estudantil (como Pravaler ou Fundacred);
- Buscar um empréstimo pessoal com juros menores do que os da faculdade;
- Transferir o curso para uma faculdade mais acessível.
O mais importante é agir rapidamente para evitar o acúmulo da dívida e maiores complicações.
