Afinal, usar Pix aumenta score? Com a popularização do Pix, muitas pessoas passaram a utilizá-lo como principal forma de pagamento no dia a dia. Rápido, gratuito e disponível 24 horas, o sistema conquistou os brasileiros.
No entanto, uma dúvida comum tem surgido: será que usar Pix aumenta score de crédito? Neste post, vamos esclarecer essa questão, explicando como funciona a pontuação de crédito, o que realmente influencia nesse cálculo e qual o papel (ou não) do Pix nesse processo.
Entenda de forma simples e objetiva como suas movimentações financeiras impactam sua reputação no mercado e descubra se usar Pix aumenta score de crédito.
Índice:
Usar Pix aumenta score de crédito?
Não, usar Pix não aumenta o score de crédito diretamente. Para entender por que usar pix, ainda que com frequência, não aumenta a sua pontuação, é preciso descobrir como o score de crédito é calculado. A pontuação é baseada em fatores como:
- Pagamento das contas em dia;
- Histórico de dívidas;
- Tempo de uso do crédito;
- Comportamento financeiro com instituições que informam ao mercado (como bancos, instituições financeiras e lojas do varejo).
Portanto, o Pix é apenas um meio de pagamento, como TED, DOC ou boleto. Ele não é registrado nos birôs de crédito (como Serasa, SPC e Boa Vista) da mesma forma que um empréstimo ou cartão de crédito. Isso porque o score de crédito é calculado baseado no comportamento do consumidor em relação ao crédito e seu histórico de pagamento.
Saiba mais em: Como o Score é calculado?
No entanto, indiretamente, um bom uso do Pix pode ajudar sua vida financeira. Por exemplo:
- Evitar atrasos em contas ao pagar com Pix pode manter seu nome limpo, o que ajuda a ter uma pontuação alta;
- Controlar melhor seus gastos com Pix pode refletir em menos dívidas e mais organização, o que também contribui para uma boa reputação financeira.
Portanto, usar Pix por si só não aumenta seu score, mas manter boas práticas financeiras (inclusive com o Pix) pode sim influenciar positivamente sua pontuação ao longo do tempo.
Por que as pessoas acreditam que usar Pix aumenta score de crédito?
Muitas pessoas acreditam que usar Pix aumenta score de crédito por alguns motivos comuns, a maioria deles relacionados a confusões sobre como o sistema de crédito funciona e à popularização recente dessa forma de pagamento. Veja as principais razões.
Associação entre movimentação financeira e “visibilidade” no mercado
Muita gente acha que quanto mais movimenta dinheiro (especialmente via Pix), mais visível fica para os bancos e, portanto, mais “confiável”. Porém, o score não é baseado no volume de movimentações e sim no comportamento em relação ao uso de crédito.
Campanhas de marketing e comunicações vagas
Alguns bancos e fintechs incentivam o uso do Pix com frases como “use o Pix e fortaleça seu relacionamento com a instituição”, o que pode dar a entender que isso influencia no score. Na prática, o que melhora o relacionamento pode ser o uso consciente de produtos financeiros e a boa gestão financeira, não o Pix em si.
Desconhecimento sobre o que compõe o score
Muitas pessoas não sabem que o score é construído com base em fatores como pagamento em dia, histórico de dívidas e uso responsável do crédito (como cartão, empréstimos e financiamentos). Vale lembrar que o Pix não é um produto de crédito, é só uma forma de pagamento.
Ideia de que tudo o que é “digital” é monitorado
Como o Pix é digital, há quem acredite que essas informações são automaticamente compartilhadas com os birôs de crédito, o que não é verdade. Os birôs só acessam informações que são compartilhadas por instituições financeiras e empresas cadastradas.
A crença de que usar Pix aumenta score vem, principalmente, de uma interpretação errada sobre como o score é formado. Embora usar Pix mostre movimentação e organização financeira, isso não é, por si só, um critério para melhorar sua pontuação de crédito.
O que aumenta o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que indica a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia. Para aumentá-lo, é preciso adotar comportamentos financeiros que demonstrem responsabilidade e bom histórico de pagamento. Veja os principais fatores que realmente aumentam o score de crédito a seguir.
- Pagar contas em dia: esse é o fator mais importante. Contas como água, luz, telefone, boletos e cartões de crédito impactam diretamente seu score quando há atrasos ou regularização;
- Manter o nome limpo: estar fora dos cadastros de inadimplência é essencial. Se você teve alguma dívida e a pagou, o score tende a melhorar com o tempo;
- Usar crédito de forma consciente: usar cartões de crédito, fazer financiamentos ou empréstimos e pagar em dia ajuda a construir um histórico positivo. Não é necessário usar muitos produtos de crédito, apenas usá-los bem;
- Manter seus dados atualizados: manter informações como endereço, telefone e renda atualizados ajuda na avaliação do seu perfil;
- Não usar todo o limite do cartão de crédito: usar todo o limite do cartão frequentemente pode indicar risco. O ideal é manter o uso controlado, abaixo de 30% a 50% do limite;
- Solicitar muito crédito em pouco tempo: muitas consultas ao seu CPF em sequência podem indicar que você está buscando crédito de forma desesperada, o que pode reduzir o score.
Usar Pix aumenta o score indiretamente, especialmente quando o método de pagamento é utilizado para pagar as contas em dia. Mas para aumentar o seu score é preciso saber que ele melhora com tempo, disciplina e regularidade nos pagamentos. Não é sobre a forma como você movimenta o seu dinheiro, mas sim como você cumpre seus compromissos financeiros com responsabilidade.
Quando usar Pix aumenta score: ao quitar suas dívidas
Embora o uso do Pix por si só não aumente o score de crédito, ele pode contribuir indiretamente quando é usado para quitar dívidas.
Se você tem uma dívida registrada nos órgãos de proteção ao crédito e faz o pagamento via Pix, isso pode gerar dois efeitos positivos:
1. A dívida é retirada do seu nome
- Após o pagamento, o credor tem até 5 dias úteis para solicitar a retirada da negativação;
- Com seu nome limpo, seu score pode começar a subir, especialmente se você mantiver um bom comportamento financeiro depois disso.
2. Melhora seu histórico
Ao pagar uma dívida registrada (como financiamentos, empréstimos ou contas parceladas), mesmo que esteja negativada, esse pagamento pode ser registrado no Cadastro Positivo e ajudar a melhorar seu perfil de crédito. Você pode acessar seu histórico gratuitamente em:
Como vimos, usar Pix aumenta score de crédito apenas quando você renegocia suas dívidas ou mantém suas contas em dia. Na BLU365 você pode renegociar seus débitos com até 90% de desconto e assim recuperar seu score de crédito. Acesse o site da BLU365 e confira os acordos disponíveis pra você!
